AI导读：

2022年国有大行多次下调存款利率，在此背景下，中小银行通过发售大额存单、上调存款利率等方式积极揽储。然而，这些调整仅是阶段性策略，长期来看，存款利率下调趋势未改。

2022年以来，国有大行多次下调存款利率，在此背景下，“大额存单”产品因利率较高、收益稳定而备受储户青睐，时常出现“一单难求”的情况。临近年末，这一现象有所缓解。

多家中小银行近期开始发售大额存单，部分三年期、五年期的大额存单年化利率仍保持在2%以上。同时，部分银行更是“逆势上调”存款利率，试图吸引更多储户。例如，荥阳农商银行于12月7日正式发售的大额存单产品，年化利率高达2.35%，起存金额为20万元，相较于同期限的定期存款挂牌利率高出55至80个基点不等。

业内人士指出，中小银行利用年末节点，通过发售大额存单、上调存款利率等方式积极揽储。然而，这些调整仅是银行经营的阶段性策略，长期来看，我国商业银行存款利率仍处于下行通道。尽管如此，中小银行仍面临较大的揽储压力，需要利用大额存单这一“揽储利器”来吸引资金。

除中小银行外，部分国有大行、上市城商行分行也在年末节点推出大额存单产品。如邮储银行宿迁市分行、贵州银行六盘水分行等。此外，还有部分中小银行在年末逆势上调存款利率，以吸引储户存款。然而，业内人士也指出，尽管年末和年初是银行揽储的关键时期，但中小银行在大力揽储时，也需注意动态调整资产负债结构，合理控制负债成本。

尽管有部分中小银行逆势上调存款利率，但长期来看，存款利率下调趋势并未改变。考虑到推动经济恢复、降低社会综合融资成本等因素，银行可能需要进一步降低贷款利率，资产端收益率下降。为了稳定净息差、提高服务实体经济的可持续性，银行也需要压降负债端成本。因此，存款利率有进一步下降的可能。

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