时隔15年，央行于7月14日正式表态，释放出新一轮存量房贷利率可能调降的信号，此举迅速引发了市场的广泛关注与讨论。

央行货币政策司司长邹澜在2023年上半年金融统计情况新闻发布会上明确指出，由于理财收益率和房贷利率等价格关系已发生显著变化，当前居民更倾向于使用存款或减少其他投资来提前偿还存量贷款，这一现象呈现大幅增加的趋势。

邹澜司长进一步提出，按照市场化、法治化原则，央行支持和鼓励商业银行与借款人自主协商变更合同约定，或采取新发放贷款置换原有存量贷款的方式。

据常州江南农村商业银行某支行客服和信贷处透露，目前已有银行开始采取行动，允许将原有的纯商贷转化为“商业贷款加公积金贷款”的组合贷款形式，其中商业贷款部分将按照最新的利率政策执行。

常州日报报道显示，业内普遍认为这是监管机构在鼓励银行和贷款人重新谈判房贷合同，通过改签合同或转按揭的方式，将旧房贷更换为新房贷，以适应当前市场利率变化。

在常州市，虽然商业银行尚未出台统一的指导文件和具体细则，但已有部分贷款人与贷款银行就存量房贷利率进行了有效沟通，并有银行明确表示愿意下调存量房贷利率。

一位股份制银行资深工作人员表示，尽管银行本身缺乏主动调整存量房贷的动力，但面对今年以来大幅增加的提前还贷和转贷群体，银行认为保持一定的利润总比没有利润要好。

此外，记者注意到，在央行发声和提前还贷现象之间，许多银行还悄然开放了调整还款方式的服务，允许借款人将等额本息还款方式转换为等额本金，此举可帮助借款人节省大笔利息支出。

以200万元、30年期限、5%利率的房贷为例，如果全部切换成等额本金还款方式，总计可以节省近40万元的利息，相当于每年节省1万多，每月节省1000多元。

然而，不同银行对于“调整房贷还款方式”这一业务的态度存在差异。常州市多家银行已在手机银行APP上开通了此业务，但部分银行要求借款人提供收入证明、银行流水等资料才能办理。

随着存量房贷降息呼声再起，市场开始担忧是否会引发银行新一轮的“息差保卫战”。此前，银行业已经历了一番“存款降息潮”，六大行率先打响本轮降息的第一枪，股份行、地方性银行随后跟进，定存正式告别“3”时代。

在贷款利率持续调降的背景下，业内人士认为，这轮存款降息是银行“息差保卫战”的一环。然而，降息之下，银行的揽存压力骤升，成为新的挑战。

有资深业内人士分析指出，按揭贷款作为银行的核心优质资产，若存量房贷利率按照现行水平重定价，可能会引发银行新一轮的“息差保卫自救”。但从资产端来看，不同银行的按揭贷款占比不同，因此传导至资产端的压力也不尽相同。目前，存量房贷利率调降仍处于理论阶段，倒逼新一轮“息差保卫战”尚无直接依据。