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2022年全年，五年期以上LPR共下调三次，总计35个基点，为房贷族带来实质性减负。以百万房贷为例，每年可节省超两千元。多位专家预测明年LPR仍有下行空间。

2022年全年，与房贷紧密相关的五年期以上贷款市场报价利率（LPR）经历三次下调，累计降幅达到35个基点，为房贷族带来了实质性的减负。

对于房贷利率挂钩LPR且重定价日设定为每年1月1日的购房者而言，从下个月开始，他们的房贷还款额将显著减少，享受到降息带来的实惠。

来源：中国货币网

百万房贷年省超两千

具体而言，2022年五年期以上LPR分别在1月下调5个基点，5月和8月各下调15个基点，最终定格在4.30%。

自2019年8月央行实施房贷利率新政以来，住房商贷利率便以最近一个月相应期限的LPR为基准加点形成。以北京地区为例，目前银行执行的首套房商贷利率为5年期LPR加55个基点，即4.85%；二套房商贷利率则为5年期LPR加105个基点，即5.35%。

对于已贷款的购房者而言，新利率将在合同约定的重定价日生效。若重定价日为每年1月1日，则下个月起月供将减少。以北京地区首套房100万、25年期限的等额本息商业贷款为例，2022年12月时的利率为5.20%，月供为5963.02元；而到了2023年1月，利率降至4.85%，月供减少至5758.84元，每月节省约204.58元，全年节省约2454.96元。

值得注意的是，重定价日除每年1月1日外，还可能为贷款发放日对应日，具体需根据贷款合同确定。

LPR下行空间仍存

多位经济专家预测，明年5年期以上LPR仍有可能继续下调。东方金诚首席宏观分析师王青指出，为推动房地产市场软着陆，除加强供给端支持外，降低居民房贷利率至关重要且紧迫。

央行数据显示，10月新发放居民房贷加权平均利率已低于历史最低水平，但仍处于相对偏高状态，需通过下调5年期LPR报价来推动房贷利率进一步降低。

招联金融首席研究员董希淼也认为，当前住户贷款增长乏力，尤其是中长期贷款，反映出居民消费意愿和能力不足。因此，应继续引导LPR尤其是5年期以上LPR适度下行，以减轻居民住房消费负担，激发企业中长期融资需求，促进房地产市场及宏观经济平稳健康发展。

预计明年1月或2月将是LPR下调的时间窗口。

（文章来源：中国证券报）