编者按：

在金融市场快速变革与消费者需求不断升级的背景下，银行信用卡业务已从粗放式扩张转向精细化管理和创新驱动。7月，《关于进一步促进信用卡业务规范健康发展的通知》的实施，促使信用卡行业发生了显著变化。为此，南都·湾财社推出“信用卡新知”栏目，深入探讨信用卡行业的新变化、挑战与机遇。

2024年，信用卡行业正经历巨变。A股上市银行半年报显示，六大国有行信用卡贷款余额增长3.82%，而九家上市股份行中，除浙商银行外，其余八家股份行信用卡贷款余额均有所下降，降幅达5.26%。此外，银行纷纷停发联名卡、关停信用卡分中心，缩减信用卡权益。

华夏银行已关停北京总部外的三家信用卡分中心，交通银行太平洋信用卡中心桂林分中心也已终止营业，业务并入桂林分行。城商行中，蒙商银行也关闭了呼和浩特和呼伦贝尔两家信用卡分中心。这些关停背后，主要是节省成本。信用卡市场竞争激烈，盈利渠道单一，且互联网支付的兴起使得信用卡不再是主流支付方式。

联名卡停发现象同样引人关注。截至今年二季度末，全国信用卡和借贷合一卡环比下降1.53%，一个季度内下降了1100万张。仅11月，就有四家银行停发了五款联名卡或主题卡。包括中信银行、民生银行、平安银行、邮储银行在内的多家银行均发布了停发联名卡的公告。其中，中国银行停发了18款信用卡，农业银行停发了21款联名信用卡，招商银行停发了14款信用卡，其中包含10款联名卡。

与此同时，信用卡权益也在缩减。建设银行从2025年1月1日起，旗下全部六款高端信用卡不再享受指定国内机场贵宾厅服务，四款取消汽车道路救援服务，三款取消全球医疗救援及国际旅游援助服务。浦发银行也调整了高端信用卡权益，取消了部分境外消费返现等权益。今年以来，已有至少八家银行调整了信用卡相关权益，涉及出行服务、商超及饮品消费优惠、娱乐平台会员以及保险服务等。

信用卡权益的收缩与银行盈利效果有直接联系。信用卡业务利润空间有限，小贷牌照公司以及消费金融公司的涌入，使得银行在这一领域的竞争优势不再明显。招联首席研究员董希淼建议，银行应加快转变理念，调整信用卡业务发展战略，优化发展模式，为持卡人提供特色鲜明的信用卡产品，提升居民消费意愿和能力。中小银行应实现优势互补，创新推出联名信用卡，提升产品吸引力。在风险管理方面，应建立风险监测体系，完善风险退出机制，丰富不良资产处置手段。

（文章来源：南方都市报）