内地居民赴港投保热潮持续，理性消费趋势显现

香港保监局最新公布的数据显示，2024年前三季度，内地访客为香港保险市场贡献了466亿港元的新增保单保费，尽管较上年同期微降0.4%，但仍占据个人业务总新增保单保费的27.6%。特别是在去年第三季度，内地访客新增保单保费规模达到169亿港元，同比增长12.7%，显示出内地居民对香港保险产品的持续青睐。

从产品类型来看，终身寿险依旧是内地访客的首选，其新增保单保费占比超过80%。同时，在件均保费提升的推动下，医疗险新增保单保费表现尤为强劲，同比增长超过一倍。这一趋势不仅反映了内地居民对保险保障需求的多样化，也体现了他们对高品质医疗服务的追求。

展望2025年，随着内地与香港之间交流的日益频繁，以及香港保险产品本身的优势，如高性价比、优质服务水平等，预计内地居民赴港投保的需求仍将存在。然而，消费者将更加注重产品的实际价值和服务质量，理性消费将成为主流趋势。

医疗险投保热情高涨，香港保险产品受追捧

据香港旅游发展局统计，2024年全年，内地访港旅客量达到3400万人次，同比增长27%，占全年访港旅客量的四分之三。在保险市场方面，内地旅客的购买力也持续增强，助推香港保险行业进一步回暖。从季度数据来看，2024年一季度，香港保险市场延续了上一年的火热态势，内地访客新增保单保费为156亿港元，同比上升62.6%；尽管二季度有所回落，但三季度再次回暖，环比增长19.9%至169亿港元。

从产品类型来看，终身寿险仍是内地访客的最爱，其新增保单数和保费规模均占据主导地位。同时，医疗险也表现出强劲的增长势头，2024年前三季度，内地访客赴港购买医疗险的新增保单数为8540份，同比增长36.8%；新增保单保费为1.40亿港元，同比增长164.2%。

对外经济贸易大学创新与风险管理研究中心副主任龙格指出，香港医疗险的优势在于全面且灵活的保障、高品质的医疗服务以及满足全球资产配置需求等方面。同时，内地DRG/DIP支付改革的影响也使得部分高端医疗服务费用受限，进一步推动了内地中高端客户赴港投保医疗险的热情。

回溯历史数据，2016年曾是内地访客赴港投保的巅峰时刻，新单保费达727亿港元。然而，受疫情影响，内地与香港跨境人流受限，导致2020年内地访客新单保费大幅下降至68亿港元。随着2023年2月内地与香港恢复全面通关，香港保险市场迎来强劲反弹，内地访客赴港投保的个人人寿保险新单保费同比飙升27倍至590亿港元。

制表：王莹

展望未来，信达证券研究报告认为，随着大湾区保险业“互联互通”的进一步发展，香港保险售后服务中心有望加速落地，从而进一步提升内地居民赴香港购买保险的体验感，为香港保险业带来更多增量。

赴港投保需谨慎，风险意识不可少

尽管香港保险产品具有诸多优势，但内地访客赴港投保仍面临诸多风险。北京排排网保险代理有限公司总经理杨帆指出，产品选择风险、汇率风险以及服务风险是内地访客需要重点关注的问题。他建议消费者在赴港投保前应充分了解保险产品的性质和条款，谨慎选择，并关注相关政策动态。

财经评论员张雪峰也提醒内地消费者，在赴港投保时要选择信誉良好、合法合规的保险公司，仔细阅读保险合同条款，了解产品的保障范围、保险责任、费用等内容。同时，要注意提供真实、准确的个人信息，避免因虚假信息而导致保险索赔失败。

康德智库专家、北京盈科（上海）律师事务所律师陈元补充道，香港保险业的监管体系相对完善，但与内地不同的是，香港并没有类似于内地保险保障基金的直接兜底机制。因此，消费者在选择香港保险产品时需要更加谨慎。

此外，为促进行业良性发展，金融监管机构也在不断加强监管力度。去年10月，广东金融监管局下发通知，对广东全辖（不含深圳）开展非法销售境外保险产品、违规跨境投保专项治理工作。同时，香港保监局也与香港廉政公署采取联合行动，打击向内地客户无牌销售保单的贪污及违规行为。

香港保监局执行董事（长期业务）吕愈国日前表示，香港保监局将重新检视“内地访客”的定义以及相关数据的收集内容和范畴，并调整数据发布的频率。从2025年开始，有关业务统计数据将由每季度公布一次改为每半年公布一次。

（文章来源：国际金融报）