美国住房成本飙升，税费保险双重夹击家庭财务

近期，美国住房市场面临前所未有的挑战，房价与税费急剧上升，加之自然灾害频发导致的房屋保险费用激增，已使众多美国家庭难以承受日益加重的住房负担。

随着今年自然灾害的频繁发生和房屋维修成本的攀升，美国保险公司纷纷上调房屋保险费用。与此同时，房价的持续飙升也推动了财产税的水涨船高。

据洲际交易所（Intercontinental Exchange）最新分析显示，今年9月份，平均单户家庭的抵押贷款支付中，有32%被用于缴纳财产税和房屋保险，这一比例创下了自2014年有记录以来的新高。

年长房主和低收入家庭首当其冲

这一波费用上涨对年长的固定收入房主影响尤为严重。Fahe住房非营利组织的联邦政策和倡导总监约书亚·斯图尔特指出，尽管许多年长者的按揭贷款已还清，但退休预算的增长空间有限，不断上涨的保险和税务支出正严重侵蚀他们的住房负担能力，甚至迫使他们考虑在退休后出售房产。

丽莎和迈克尔·兰德里夫妇就是一个典型例子。他们于2015年在新奥尔良购置房产，目前每月需支付的财产税、房屋保险和洪水保险费用已超过2448美元，而他们的按揭月供仍维持在3.5%的固定利率水平。税务保险支出的增长已超过了房贷本金和利息支付，给他们的退休计划带来了巨大压力。

低收入家庭同样面临严峻挑战。随着房价和税费的飙升，许多家庭已无力承担不断上涨的住房成本。特别是在一些都会区，借款人需将过半的月度按揭付款用于支付税费和保险，成为他们生活中的沉重负担。

房地产市场受波及，购房需求下降

房屋保险和财产税的暴涨不仅给房主带来经济压力，也对美国房地产市场产生了深远影响。购房成本的不断上升导致购房者需求下降，尤其是在长期高房价和高按揭利率的双重压力下。《纽约邮报》指出，由于飓风等自然灾害带来的高昂保险费用，保险公司纷纷撤出高风险地区，如迈阿密和新奥尔良，进一步加剧了当地市场的紧张状况。

洲际交易所研究副总裁安迪·沃尔登指出，保险和税费的大幅上涨减少了购房者的预算份额，抑制了购买力，导致一些地区房价下跌。特别是在罗切斯特、锡拉丘兹、奥马哈和迈阿密等地，税费和保险的高昂成本正在消耗购房者的预算，迫使他们减少购房预算或放弃购房。

房主面临两难选择

在一些地区，尤其是自然灾害频发的城市，许多房主选择不购买房屋保险以节省开支，但这一选择带来了巨大风险。据《华尔街日报》报道，2023年约有6.8%的房主未购买房屋保险，在迈阿密等自然灾害多发地区，未投保房主的比例显著上升至21.2%。

这些地区的房主可能因高昂的保险费用而选择放弃投保，但在气候变化和自然灾害频发的背景下，这种看似节省开支的选择实则让家庭在不可预见的灾难面前承担巨大风险。若房屋因飓风等自然灾害受损，重建费用可能高昂得无法承受，给家庭带来巨大财务危机，甚至导致一些不愿意支付高额保费的房主最终无家可归。

随着房屋保险和财产税的持续激增，拥有房屋的经济意义已发生根本性变化。对于老年人、低收入家庭以及一些房主而言，不断上升的税费和保险成本已成为难以承受的经济负担，影响了他们的购房决策和长期生活规划。房地产市场也在这一波费用上涨的压力下出现需求下降和房价承压的趋势。未来，随着这些成本的持续上升，美国许多家庭将面临更加严峻的住房挑战。

（文章来源：国际金融报）