11月22日，国家金融监督管理总局揭晓了2024年三季度银行业主要监管指标数据，数据显示，我国银行业净息差收窄压力持续加剧。

据数据显示，截至2024年三季度末，我国银行业金融机构本外币资产总额达439.5万亿元，同比增长7.3%。其中，大型商业银行资产总额占比最高，为43.1%，同比增长9.2%；股份制商业银行资产总额占比16.6%，同比增长4.5%。

值得注意的是，三季度商业银行净息差为1.53%，环比二季度下降1个基点，同比2023年四季度更是下降了16个基点。国有大行、城商行、民营银行及外资银行的净息差均较二季度有所收窄。

招联首席研究员董希淼对此分析指出，尽管2024年前三季度我国银行业总体发展平稳，资产、负债稳步增长，对实体经济的支持稳固，但在经济下行周期后期，净息差收窄压力依然显著。他强调，降息政策应精准把控时机、力度和节奏，力求在稳增长、防风险、调结构中实现更有效的平衡。

具体来看，大型商业银行三季度净息差为1.45%，环比下降0.01个百分点；城市商业银行为1.43%，环比下降0.02个百分点；民营银行为4.13%，环比下降0.08个百分点；而股份制商业银行和农村商业银行的净息差则与二季度持平，分别为1.63%和1.72%。

今年贷款市场报价利率（LPR）三次下调以及存量房贷利率的批量调整，叠加债券市场波动和投资收益下滑，使得商业银行盈利增长面临更大挑战，息差收窄压力进一步加大。

此外，贷款加权平均利率也持续处于历史低位。2024年三季度，新发放贷款加权平均利率为3.67%，同比下降0.47个百分点。其中，企业贷款加权平均利率为3.51%，同比下降0.31个百分点。

董希淼强调，净息差是衡量银行盈利能力和经营效率的关键指标，尽管近年来商业银行净息差逐年下降，但目前仍是银行主要收入来源，需采取措施维持在合理水平。

2024年前三季度，商业银行累计实现净利润1.9万亿元，同比增长0.5%。然而，平均资本利润率和平均资产利润率均有所下降。

从资产质量来看，三季度末银行关注类贷款占比为2.28%，较二季度末上升。同时，不良率方面，三季度末与二季度末持平，均为1.56%。但不同类型银行的不良率呈现分化趋势。

针对息差和利润下滑压力，董希淼建议商业银行应立足自身优势，挖掘新的增长点，保持量价平衡，并努力提升核心存款吸收能力，降低负债成本。同时，积极拓展中间业务，如财富管理等高附加值业务，以减轻净息差下滑压力。

（文章来源：第一财经）