AI导读：

2023年房贷市场热闹非凡，多地推出延长贷款年限的房贷产品，旨在降低贷款门槛刺激购房。然而，业内人士担忧此举可能放大金融杠杆，增加风险。同时，部分购房者通过此类产品享受首套房优惠利率，满足住房升级需求。

2023年，房贷市场呈现出一派热闹景象，多地纷纷推出延长贷款年限的房贷产品，旨在降低贷款门槛，刺激购房需求。

为了扶持当地楼市，部分地区甚至推出了最长可贷至100岁的房贷产品，条件是若有子女作为担保人。市场分析认为，这一举措短期有助于刺激购房，长期则可能因延迟退休制度而吸引更多购房者。

然而，业内人士对此表示担忧，认为延长贷款年龄上限可能放大金融杠杆，增加风险。尽管如此，创新型房贷产品仍受到部分购房者欢迎，特别是那些面临“二套房”高利率问题的家庭。

王萍（化名）一家便是受益者之一。他们计划升级住房，但二手房市场不佳，若再购房则面临高利率。售楼人员建议以父母名义购房贷款，享受首套房优惠利率。这一方式在多地已推出，但初衷并非惠及此类购房者。

诸葛找房数据研究中心高级分析师陈霄指出，放宽房贷年龄限制主要是考虑人口老龄化、人均寿命延长及改善性需求释放。中国银行研究院研究员叶银丹则认为，延长贷款年龄旨在降低购房门槛和按揭压力，但购房者需对未来收入有信心。

实际上，延长贷款年限的产品更满足了像王萍这样的家庭需求。惠誉评级亚太区金融机构评级董事徐雯超认为，这类产品与“接力贷”类似，但有所不同。易居研究院研究总监严跃进表示，延长贷款年龄上限的宣传重点似乎指向了“接力贷”，可能引发信贷政策管控。

叶银丹指出，当前房地产市场销售端的主要问题是市场预期偏弱，单纯延长还贷年龄提振作用有限。徐雯超认为，这类产品目前更多局限于面临楼市下行压力的三四线城市。

业内人士纷纷担忧延长贷款年龄上限产品背后的问题，认为其可能放大金融杠杆，增加违约风险。叶银丹指出，部分银行降低风控标准，意图规避政策限制。若经济下行，大量客户违约，可能导致银行集中拍卖房产，引发金融风险。

上海市光明律师事务所律师付永生表示，从长期来看，继承人会选择继承遗产和债务。徐雯超认为，过度延长房贷年龄会增加子女还款压力，不符合“房住不炒”政策框架。监管层对房贷监管并未松懈，中国银保监会已严肃查处一批违法违规案件。

叶银丹建议，应继续加大差别化住房信贷政策实施力度，支持刚需和改善性需求。金融机构应在有条件的城市尝试放松限贷政策，下调首套房贷款利率。

（文章来源：中国经营报，图片已保留）