万众瞩目的降低存量首套住房贷款利率政策与优化差别化住房信贷政策已正式公布。

8月31日晚，中国人民银行与金融监管总局携手发布了两项通知，分别针对调整优化差别化住房信贷政策及降低存量首套住房贷款利率的具体事项。

存量住房贷款利率的调降，对于广大借款人而言，意味着利息支出的减少，从而有助于刺激消费与投资。对于银行来说，这一政策能有效缓解提前还贷的现象，降低对银行利息收入的负面影响，同时，也能遏制违规使用经营贷和消费贷置换存量住房贷款的行为，减少潜在风险。

此外，两部门还对现行差别化住房信贷政策进行了优化调整，支持各地根据本地实际情况，灵活运用政策工具，引导个人住房贷款实际首付比例和利率下行，更好地满足民众刚性和改善性住房需求。

澎湃新闻对此次新规及政策调整的重点进行了详尽梳理：

1.存量首套住房商业性个人住房贷款涵盖范围？

符合条件的存量首套住房贷款，包括2023年8月31日前金融机构已发放、已签订合同但未发放，以及借款人实际住房情况符合所在城市首套住房标准的贷款。

2.申请时间？

符合条件的借款人，自2023年9月25日起可向承贷银行提出申请。同时，两部门鼓励银行通过发布公告、批量办理等方式，为借款人提供更便捷的服务。

3.调整方式有哪些？

调整方式有两种选择：一是变更合同约定的住房贷款利率加点幅度；二是由银行新发放贷款置换存量贷款。

4.调整幅度如何确定？

具体利率调整幅度由借贷双方协商确定，但调整后利率不得低于原贷款发放时所在城市首套住房贷款利率政策下限。以上海为例，调整后的利率需参考原贷款发放时的下限标准。

据悉，本次存量首套住房商业性个人住房贷款利率平均降幅约为0.8个百分点，以100万元、25年期、原利率5.1%的贷款为例，降至4.3%后，每年可节省5000多元利息。

5.新贷款置换存量贷款的资金用途？

新发放的贷款仅用于偿还存量首套住房商业性个人住房贷款，并继续纳入商业性个人住房贷款管理。金融机构应严格审核借款人申请其他贷款的用途，确保资金合规使用。

6.二套住房利率政策调整？

本次调整将二套住房利率政策下限调整为不低于LPR加20个基点，此前为不低于LPR加60个基点。而首套住房利率政策下限仍为不低于LPR减20个基点。

7.全国商业性个人住房贷款最低首付款比例政策统一？

本次调整还统一了全国商业性个人住房贷款最低首付款比例政策下限，不再区分限购城市与非限购城市，首套和二套住房最低首付款比例政策下限分别为不低于20%和30%。

8.哪些城市、银行会执行调整？

各地可根据实际情况，自主确定辖区内首套和二套住房最低首付款比例和利率下限。银行则应在遵循省级市场利率定价自律机制确定的最低标准基础上，合理确定具体贷款条件。