AI导读：

多家银行公布存量房贷利率调降细则，违规置换房贷空间被大幅压缩。不法中介推销“转贷降息”生意已失去利润空间，借款人应通过合法合规途径申请调降房贷利率，避免陷入法律与经济的双重困境。

继国有大型银行公布存量房贷利率调降细则后，多家股份制银行亦紧随其后，发布了相关公告。这一系列举措预示着，违规置换房贷的空间即将被大幅压缩。在此背景下，个别不法中介及借款人应打消“房贷置换”的念头，以免陷入法律与经济的双重困境。

此前，由于存量房贷利率普遍高于消费贷和经营贷，不法中介瞄准了这一“商机”，通过提供过桥资金，诱导借款人将房贷转为消费贷或经营贷，以降低每月利息支出。然而，随着房贷与消费贷、经营贷之间的利率差大幅缩小，这一路径已失去利润空间。

部分借款人之所以落入违规转贷的陷阱，主要是出于节省利息的考虑。例如，在存量房贷利率调降前，某借款人的房贷利率高达5.1%，而消费贷利率仅为3.8%，两者相差1.3个百分点。然而，调降后房贷利率可能降至4.3%，利差被大幅压缩至0.5个百分点。尽管如此，仍有不法中介声称转贷仍有“小利”可图，但这忽略了过桥资金的高昂成本及潜在的法律风险。

除了经济损失，转贷者还面临严重的法律后果。一方面，通过伪造证件、流水等手段包装“公司”申请经营贷款，涉嫌骗贷；另一方面，将经营贷款挪作他用，用于归还房贷，则违反了合同约定，将面临违约责任及征信受损的风险。因此，借款人应通过合法合规途径申请调降房贷利率，如通过银行官网、手机银行、微信公众号等渠道与银行沟通，了解执行细则并准备相关材料。

同时，金融管理部门应加大排查力度，金融机构也应定期自查，确保贷款审核严谨、资金流向合法合规，切实降低风险隐患。特别是在部分一线热点城市，由于存量房贷利率调降幅度有限，房贷与消费贷、经营贷之间仍存在一定利差，因此更需加强监管和风险防范。