AI导读：

多家银行公布房贷利率调降细则，违规置换房贷空间大幅缩减，警告不法中介及借款人切勿再尝试非法操作。合法合规调整房贷利率需通过银行官方渠道沟通并执行相关细则。

继国有大型银行公布存量房贷利率调整的具体措施后，多家股份制银行也相继发布了相关公告。这一系列举措预示着，违规房贷置换的空间将大幅度缩减，警告个别不法中介及借款人切勿再尝试“房贷置换”的非法操作，以免遭受重大损失。

在过去的一段时间里，由于存量房贷利率普遍高于消费贷和经营贷，部分不法中介趁机向借款人推销“转贷降息”的所谓业务。他们通过提供过桥资金，帮助借款人结清房贷，并转而申请消费贷或经营贷以偿还过桥资金，从而实现降低月供利息的目的。然而，随着房贷与消费贷、经营贷之间的利率差距大幅缩小，这一操作模式已失去其盈利空间。

之所以有借款人落入违规转贷的陷阱，主要是受利益驱动，希望借此降低利息支出。例如，在存量房贷利率调整前，某借款人的房贷利率高达5.1%，而消费贷利率仅为3.8%，二者之间存在1.3个百分点的利差。然而，随着房贷利率的下调，这一利差已大幅缩减至0.5个百分点。

值得注意的是，即便利差仍然存在，但转贷行为已不再是稳赚不赔的买卖。不法中介提供的过桥资金成本往往远高于正常利率，且可能附加各种手续费、服务费等，使得借款人实际承担的总成本可能超过房贷与消费贷之间的微小利差，最终造成经济损失。

除了经济损失，转贷者还可能面临严重的法律风险。一方面，他们可能因伪造公司资料等“骗贷”行为而触犯法律；另一方面，将经营贷款用于归还房贷，则违反了贷款合同的约定，可能导致违约责任及征信记录受损。

合法合规的存量房贷利率调整途径是通过银行官方渠道与银行沟通，了解并执行相关细则。对于“二套转首套”的贷款，借款人需主动申请并提供证明材料；而对于已按首套房标准执行的贷款，银行将于指定日期进行批量调整，无需借款人再次申请。

此外，在金融管理部门和金融机构的共同努力下，将加大对贷款违规使用的排查力度，确保资金流向合法合规，降低风险隐患。特别是在部分一线热点城市，由于存量房贷利率调整幅度有限，房贷与消费贷、经营贷之间仍存在一定利差，因此更需加强监管和自查工作。