近日，央行对存量贷款利率的表态在市场中掀起了波澜。7月14日，央行货币政策司司长邹澜在新闻发布会上明确表示，按照市场化、法治化原则，央行支持和鼓励商业银行与借款人自主协商变更合同约定，或者通过新发放贷款置换原来的存量贷款。

邹澜指出，由于理财收益率、房贷利率等价格关系的变化，居民提前偿还存量贷款的现象大幅增加，特别是存量房贷利率较高的情况下。这一现象对商业银行的收益产生了影响。尽管房地产市场总体呈现企稳态势，但存量房贷利率的问题仍然备受关注。

记者联系了中国银行、建设银行、招商银行等多家银行客户和信贷经理，他们中的多数表示，关于存量房贷降息，尚未接到相关政策，仍按照原有签订合同的利率来执行还贷政策。业内人士提醒，存量房贷利率能否调降是银行与住户之间的博弈，贷款人需保持理性，关注银行的具体举措。

邹澜还介绍了房地产市场和房地产信贷的情况。上半年，房地产开发贷款投放力度加大，个人住房贷款发放也较去年同期有所增加。然而，由于价格关系的变化，个人住房贷款余额总体略微减少，提前还贷现象大幅增加。

随着6月LPR的调整，多地个人住房按揭贷款利率已相应调整，部分城市首套房贷款利率已降至3.6%，但此前购房以较高利率负担房贷的群体并未因此受益。央行关于存量房贷的新表态引发了广泛关注。

多家银行回应称，关于存量房贷降息的具体细则和方案还在研究准备中。尽管购房者的期待较高，但相关政策或许并不会快速展开。专家分析认为，短期内调整存量房贷利率的可能性不大，可能会从中小银行开始逐步扩散到大型国有银行。

此次鼓励银行开展存量房贷置换业务，将有助于减缓居民部门主动去杠杆的问题，促进消费企稳和经济复苏。然而，存量房贷利率下调仍面临诸多不确定性，包括法律约束、银行盈利压力等。因此，银行下调存量贷款利率的动力并不充足。

此外，专家还指出，“一刀切”下调存量房贷利率会带来诸多问题，包括如何界定存量、因城施策的基本原则被破坏、部分实力较弱的银行可能承受巨大压力等。因此，存量房贷利率的是否下调要依据各地、各银行不同的情况具体来执行。

有分析师认为，回顾历史，中小银行在存量房贷利率下调中往往率先行动。当前，房贷作为优良资产的稀缺性进一步凸显，银行对于挖墙脚的防范意识将会更强。因此，本轮存量房贷优惠预计还是会从中小银行开始，逐步扩散到大型国有银行。