AI导读：

央行与金融监管总局联合发布通知，降低存量首套住房贷款利率并优化差别化住房信贷政策，旨在减轻借款人利息负担，刺激消费与投资，满足居民住房需求。

万众瞩目的降低存量首套住房贷款利率政策及优化差别化住房信贷政策，已于8月31日晚间由中国人民银行与金融监管总局联合官宣。

当晚，两部门发布了《关于调整优化差别化住房信贷政策的通知》及《关于降低存量首套住房贷款利率有关事项的通知》。

此次调整，对借款人而言，存量住房贷款利率的下降将直接减轻利息负担，进而刺激消费与投资。对银行来说，此举有助于缓解提前还贷潮，并减少经营贷、消费贷违规置换存量房贷的风险。

同时，两部门还优化了现行差别化住房信贷政策，鼓励各地因城施策，灵活调整个人住房贷款首付比例和利率，以满足居民刚性和改善性住房需求。

澎湃新闻特此梳理了降低存量首套住房贷款利率新规及优化差别化住房信贷政策的要点：

1. 存量首套住房商业性个人住房贷款定义：符合条件的贷款包括2023年8月31日前已发放、已签订合同但未发放及借款人实际住房符合城市首套标准的存量房贷。

2. 申请时间：符合条件的存量房贷借款人自2023年9月25日起可向承贷银行申请调整，银行也被鼓励通过公告、批量办理等方式提供便利。

3. 调整方式：借款人可选择变更合同约定的利率加点幅度，或由银行新发放贷款置换存量贷款。

4. 调整幅度：利率调整幅度由借贷双方协商，但不得低于原贷款发放时的城市首套房贷利率政策下限。以上海为例，调整幅度需参考原贷款发放时的利率下限。

据悉，平均降幅约为0.8个百分点，以100万元、25年期、原利率5.1%的房贷为例，降至4.3%后，每年可节省约5000元利息。

5. 新贷款置换用途：新发放的贷款仅用于偿还存量首套房贷，并继续纳入商业性个人住房贷款管理。金融机构需严格审核贷款用途，防范风险。

6. 二套住房利率调整：二套住房利率政策下限调整为不低于LPR加20个基点，首套住房利率政策下限仍为不低于LPR减20个基点。

7. 全国商贷首付比例下限统一：全国商业性个人住房贷款最低首付款比例政策下限统一，不再区分限购与非限购城市，首套和二套房贷首付比例下限分别为20%和30%。

8. 自主权调整：各地可根据房地产市场形势和调控需求，自主确定首套和二套房贷首付比例和利率下限。银行则需结合经营状况和客户风险，合理确定贷款条件。