《惩戒办法》将施行，强化电信网络诈骗金融惩戒
AI导读：
《电信网络诈骗及其关联违法犯罪联合惩戒办法》将于2024年12月1日起正式施行，将对电信网络诈骗相关单位及个人实施金融惩戒，并强调公众提升防范意识，共同构建“识诈反诈”社会网络。
《电信网络诈骗及其关联违法犯罪联合惩戒办法》（以下简称《惩戒办法》）将于2024年12月1日正式生效。该办法将对电信网络诈骗相关单位及个人实施金融惩戒，作为联合惩戒的关键一环。
11月26日，中国人民银行支付结算司副司长杨青在公安部专题新闻发布会上强调，公众需提升防范意识，避免出售、出租、出借银行账户、支付账户及数字人民币钱包，不提供收款码用于接收不明资金，也不提供网上银行U盾、动态验证码等实名核验帮助，共同构建“识诈反诈”的社会网络，保护个人权益，维护社会稳定与国家安全。
电信网络诈骗犯罪已成为增长最快的刑事案件类型，其背后有庞大的黑灰产从业者，通过出租出售电话卡、银行账户、贩卖个人信息、推广引流、程序开发、“跑分”洗钱等方式为诈骗提供支持。
《惩戒办法》要求商业银行和支付机构对公安机关认定的惩戒对象采取三项措施：限制非柜面出金功能、停止支付账户业务、暂停新开立支付账户和实名数字人民币钱包，并将被惩戒对象信息纳入金融信用信息基础数据库。
杨青指出，为保障惩戒适度性，《惩戒办法》在实施惩戒的同时，也确保被惩戒对象的基本生活需求，如代扣代缴税款、社保、水电煤气费等，并允许新开立有限功能的银行账户，避免过度影响。
电信网络诈骗案件频发，除了诈骗手法多变、技术升级、窝点转移境外等因素，犯罪团伙能够轻易获取电话卡、物联网卡、短信端口、银行账户、支付账户、互联网账号等作案工具，也是犯罪多发的重要原因。
杨青表示，中国人民银行高度重视“资金链”治理，要求商业银行和支付机构按照“精准研判、精细操作、精确打击”的原则，做好涉诈风险防控与优化服务，如配合公安机关精准研判账户涉诈风险，健全风险防范体系，加强技术防范，畅通群众申诉救济渠道等。
未来，中国人民银行将继续指导商业银行和支付机构统筹便民利民和风险防控，推进涉诈“资金链”精准治理，切实保护群众资金安全和合法权益。
（文章来源：第一财经）
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