作为全球第二大财富管理市场，中国超高净值家族客户群体规模迅速扩大，需求日益多样化，为家族办公室行业带来了前所未有的发展机遇。《2022意才·胡润财富报告》揭示，未来10年内，中国将有19万亿元财富传递给下一代，未来20年将达到51万亿元，而未来30年，这一数字将接近100万亿元。这一系列惊人的数据，为家族办公室行业描绘了一幅广阔的蓝图。

《中国经营报》记者观察到，众多保险公司及从业者正积极拥抱“家族办公室”这一新型财富管理形态，以更好地服务于高净值客户群体。近日，大家人寿保险股份有限公司（简称“大家人寿”）宣布成立家族办公室孵化中心，计划在2至3年内培育一批高质量、以客户需求为导向的家族办公室合伙人，并在北京、上海、广州、深圳等一线城市布局，预计在3至5年内，孵化出100个具有中国特色的家族办公室。

在此之前，中信保诚人寿保险有限公司（简称“中信保诚人寿”）、中宏人寿保险有限公司（简称“中宏人寿”）及太平人寿保险有限公司等机构已率先推出了家族办公室服务，涵盖财富管理、家族信托、法税咨询、教育规划等多个领域。同时，保险中介机构也在积极布局家族办公室市场，如泛华保险销售服务集团推出了高端业务品牌“泛华家族办公室”，并在粤港澳大湾区设立了“泛华（湾区）家族办公室”。

面对保险公司纷纷涉足家族办公室市场的现象，人们不禁好奇其背后的底气何在。实际上，超高净值客户对家族办公室的需求主要集中在资产管理和家族事务管理两大方面，而保险公司经营观念的转变和服务意识的提升，为其布局家族办公室领域提供了有力支撑。目前，家族办公室市场上常见的资产传承金融工具包括大额保单、保险金信托和家族信托，其中保险产品因其结构清晰、收益明确而备受高净值人士的青睐。

据不完全统计，已有十多家寿险公司成立了家族办公室，如泰康保险集团的四大泰康家族办公室、中信保诚人寿的“康达”家族办公室、中宏人寿的“宏运世家”家族办公室以及友邦人寿的“传世”家族办公室等。这些家族办公室大多采用“1+N”服务模式，即1位高净值客户对接1位咨询顾问或保险代理人，并搭配来自外部专业机构团队的服务，以满足客户在多个领域的需求。

大家人寿家族办公室孵化中心总经理邓含珠介绍称，该中心已初步构建了六大服务体系，涵盖传承服务、法税服务、慈善服务、增值服务、境外服务及投资服务，旨在满足客户在个人投资、家庭财富传承、企业经营发展及社会公益慈善等方面的需求。然而，业内人士指出，保险公司入局家族办公室市场仍面临不小的竞争压力，需要建立独特的竞争力以脱颖而出。

一位资深保险系家族办公室从业者表示，保险公司做家族办公室不能仅停留在营销口号上，而应转变立场，以资产配置顾问的方式为客户提供服务。同时，保险公司还需要联合外部机构，如律师事务所、会计师事务所、税务咨询机构等，共同为高净值客户提供全方位的服务。在打造自身家族办公室特色竞争力方面，保险公司需注重资源整合和人员专业化配置，通过打造“架构咨询团队+资产管理能力”来提供一站式定制化服务。

然而，值得注意的是，不少第三方家族办公室与保险公司家族办公室在服务内容上存在相似性，且资源配置均处于业界领先水平。此外，第三方家族办公室还具有联系海外家族信托服务商的特殊竞争优势，能够为高净值人群提供更广泛的家族财富传承方案。因此，保险公司需要慎重考虑和统筹规划如何赢得高净值人群的信任并展现其独特优势。

（文章来源：中国经营网）