AI导读：

个人养老金制度实施一年，超5000万人开立账户，保险产品名单增至106款，但在售产品仅38款。受预定利率调整、个税递延型养老保险并轨等因素影响，部分产品停售下架。未来需优化投保服务体验，丰富产品货架和保障内容。

个人养老金制度实施已逾一年，最新统计显示，超5000万人已开立个人养老金账户，与之对接的金融产品亦在不断扩充。作为关键选项，个人养老金保险产品名单持续拉长，然而，在售产品数量与名单总量之间存在显著差距。

据业内多方消息，个人养老金保险产品在过去一年中经历了边新增边退出的现象，不少产品因人身险产品预定利率调整以及个税递延型养老保险与个人养老金并轨等因素而停售下架。截至12月20日，尽管保险产品名单已增至106款，但在售的养老金保险产品仅38款。

多位业内人士指出，产品下架主要受今年8月人身险产品预定利率调整的影响，同时个税递延型养老保险与个人养老金并轨的推进也是关键因素。此外，险企偿付能力不足和部分产品的迭代替换也是导致在售产品数量不足的原因。

在售产品涵盖年金保险、两全保险、专属商业养老保险等类型，其中年金保险17款、两全保险11款、专属商业养老保险10款。泰康养老、太保寿险、工银安盛人寿、国民养老、太平人寿等公司的入围产品较多。保险产品因其稳健、风险适当、长期增值的特点，在个人养老金领域具备差异化优势。

平安证券研报指出，个人养老金保险产品兼具保障与储蓄功能，相比银行储蓄和理财产品，产品设计更灵活、收益兼具保本与弹性，同时具备风险保障功能，对中低风险偏好投资者更具吸引力。

然而，尽管开户人数众多，消费者对个人养老金保险产品的了解却相对有限。此外，购买渠道有限、存在多重限制等问题也影响了产品的销售。未来，养老保险公司需进一步探索销售渠道、优化投保服务体验、丰富产品货架和保障内容，通过“产品+服务”的模式提升差异化竞争力。

（文章来源：中国证券报，图片来源于网络）