随着银行利率的持续下行，近日，《证券日报》记者深入多家银行网点调研发现，部分储蓄型保险产品，特别是增额终身寿险，因能锁定长期稳定收益，而备受客户青睐，成为银行代销业务的主推产品。

　　在金融市场迎来新一轮存款利率调整的背景下，广西、吉林等地多家中小银行相继下调了存款利率，涵盖活期存款、定期存款、大额存单等各类产品。这一变化促使银行向客户推荐的理财方式也随之调整，增额终身寿险成为多家银行的推荐焦点。

　　增额终身寿险与定额终身寿险不同，其保额可以持续增长，期满后仍能保持递增，具有稳健的增值性，适合用于储备养老金、子女教育金等。其最大的优势在于可提前锁定收益，预定利率和现金价值均写入合同，即便未来市场利率继续下行，已购买的增额终身寿险预定利率也不会改变，仍按3%的年利率执行。

　　平安银行北京某支行客户经理表示：“当前存款利率下调是大趋势，如果客户倾向于稳定的保本收益，建议购买能‘保本保息’的增额终身寿险。目前增额终身寿险预定利率为3%，可选择3年、5年或10年缴费，若选择5年缴费，则从第6年开始按3%的预定利率进行复利增值。”

　　多家银行客户经理反映，近几天咨询储蓄类保险产品的客户明显增多，其中增额终身寿险咨询量最大。增额终身寿险适合有长期储蓄规划的人群，如希望提前规划养老、子女教育及财富传承的人群。对于短期内需要大额支出或追求短期超高收益的人群，则不建议购买。

　　南开大学金融发展研究院院长田利辉指出，增额终身寿险适合有闲置资金、财务规划长远且重视收益稳定的人群。购买前，投资者应仔细了解合同条款、费用结构和保险公司的信誉度。

　　在存款利率下行趋势下，业内人士建议投资者应做好多元化资产配置。首先，需明确刚性支出需求，并做好准备；其次，根据自身风险承受能力和投资理财需求，合理配置股票、债券、基金等资产。同时，可考虑配置一些增额终身寿险等保险产品，以锁定长期稳定收益。

　　中国银行研究院研究员杜阳建议，投资者在选择保险产品时，应关注保险产品是否适合自己需求，以及保险费用是否合理。增额终身寿险通常是长期保险，涉及保险期限的选择和调整，投资者需合理规划。此外，投资者还应提高投资素养，树立价值投资观念，以便在复杂市场环境中做出理性投资决策。

（文章来源：证券日报）