国家金融监督管理总局于3月18日发布消息称，该总局近期正式印发了《人身保险公司监管评级办法》。该《办法》旨在通过六个关键维度，对人身保险公司进行综合风险评估，从而确定其综合风险等级，等级划分为1-5级或S级。

在答记者问环节，金融监管总局的相关负责人表示，将依据监管评级结果，对人身保险公司实施分级分类管理，以此推动形成差异化发展的竞争格局。

六维度综合评估体系

据该负责人介绍，《办法》构建了一个全面的风险综合评估体系，该体系整合并优化了现有的监测指标，具体包括公司治理、业务经营、资金运用、资产负债管理、偿付能力以及其他等六个维度。通过这些维度的评估，能够确定公司的综合风险等级，其中1级表示风险最低，5级表示风险最高，若公司处于重组或被接管等状态，则直接列为S级。值得一提的是，《办法》还设置了“履行环境社会治理（ESG）责任情况”作为特别加分项，对于积极开展绿色保险和普惠保险的人身保险公司，将给予一定的加分。

此外，《办法》还显著提高了风险识别和预警能力。基于监管经验和导向，将每个维度的评估指标细分为基础指标和调整指标，基础指标以量化数据为主，而调整指标则用于对公司风险状况进行定性评价，从而增强了风险监测的前瞻性和准确性。

在风险等级的科学评估方面，《办法》不仅提高了风险敏感度，如对公司治理和资金运用这两个维度设置了更高的权重，还实施了动态调整监管评级。对于业务激进扩张、关联交易风险触发相应阈值的机构，或两个及以上维度风险水平等级为高的公司，将综合风险水平上调一级；对于存在六类重大风险情形的公司，则直接将综合风险水平认定为5级。

同时，《办法》还强化了评估结果的应用。根据监管评级结果，实施分级分类管理，并将评级结果与现场检查紧密衔接，对综合风险等级较高的机构，将加大现场检查的频率和深度。此外，还将监测评级结果与早期纠正措施相结合，根据实际情况和问题严重程度，采取有针对性的早期纠正措施。

提升监管效能与服务质量

该负责人表示，《办法》的出台有助于提升人身保险公司的监管效能，促进人身保险业的高质量发展。在增强风险防控有效性方面，《办法》建立了风险信息库，用于对人身保险公司进行日常监测和监管评估，从而提高了风险识别和预警能力，实现了风险的早识别、早预警、早暴露和早处置。

在提升服务经济社会能力方面，《办法》通过引入特别加分项，鼓励人身保险公司积极履行环境社会治理（ESG）责任，引导行业通过绿色保险、普惠保险等方式，更好地服务于共同富裕、“双碳”等国家战略。

通过分类监管的实施，有助于引导人身保险公司形成与其风险水平相适应的发展模式，推动人身险业回归保障本源，实现高质量发展。

（文章来源：中国证券报）