新能源汽车保险监管新规正在紧锣密鼓地筹备中。近日，国家金融监管总局正式向财险公司等相关机构发布了《关于推进新能源车险高质量发展有关工作的通知（征求意见稿）》，旨在通过优化新能源车险市场，降低成本，提高效率，并提升整体的保障水平。

自2021年12月起，我国新能源汽车已拥有专属的商业保险产品，然而，市场反馈显示，部分车主认为保费过高，而保险公司则面临亏损的困境，甚至在部分领域，新能源汽车的投保变得困难。

该《通知意见稿》从新能源车险的供给机制优化、行业经营水平提升以及重点工作的统筹推进三个方面，提出了共12条具体措施。其中，多条措施直接关联到车险的保费定价机制。

新能源商业车险价格差异将进一步扩大

车险主要包括交强险和商业车险两部分，此次《通知意见稿》主要聚焦于商业车险，提出了多项与车险价格直接相关的调整。

车险价格的设定通常基于车辆风险、驾驶人风险以及运营费用等多重因素，保险公司拥有一定的自主定价权，对于连续未出险的车辆，保险公司会给予保费优惠。

《通知意见稿》提出的第一项调整是扩大新能源商业车险的自主定价系数范围，将系数范围设定为[0.5-1.5]，旨在提升市场主体的定价能力，进一步发挥市场在资源配置中的决定性作用。这一调整意味着新能源商业车险的保费上下限将更加灵活，与燃油车商业车险的自主定价系数范围保持一致。

第二项调整是丰富新能源商业车险的产品种类，支持行业优化保障责任，有序增加产品供给，以满足市场需求。例如，研究推出“基础+变动”的组合保险产品，为兼职运营网约车的新能源车提供更加全面的保障。

第三项调整是优化新能源商业车险的基准费率，完善行业纯风险保费的测算和调整机制，支持行业根据市场实际风险情况，定期测算并适时调整费率，以提升定价的精准度和新车型的定价标准。

第四项调整是建立新能源车险兜底保障机制，解决部分高风险车辆投保难的问题，实现愿保尽保。

此外，《通知意见稿》还提出了提升行业新能源车险经营水平的措施，包括加强新能源汽车专业研究能力，提高新能源车险经营的数智化水平，以及探索新能源汽车风险减量服务创新。

财险业资深人士陈东辉认为，此次《通知意见稿》具有多个亮点，包括进一步打开费率浮动范围，将定价权交给市场，强调定价机制和行业纯风险损失率的测算机制，以及探索解决行业经营困难的根本出路。

然而，尽管新能源车险市场正在逐步优化，但仍面临一些挑战。由于新能源车在车身结构、动力系统、使用场景等方面与传统燃油车存在显著差异，其风险特征和事故原因也具有独特性，导致新能源车险的赔付率显著高于传统燃油车。

据统计，新能源车的车损险赔付率整体高于传统燃油车，家用车中新能源车的赔付率较燃油车高出约30个百分点。同时，新能源车商业车险的行业主体普遍处于亏损状态，而部分车主也反映车险保费较高，甚至面临投保难、续保难的问题。

为了解决这些问题，行业层面正在积极探索，包括迭代专属产品、强化使用性质鉴别、关注减值风险以及适应驾驶习惯等。同时，行业协会也在考虑成立新能源车险专业委员会，聚焦新能源车险市场，推动专属条款的迅速迭代和费率上升空间的打开。

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（文章来源：券商中国）