在国庆假期前后，股市热度持续攀升，引发了不少投资者冒险尝试“贷款入市”的行为。然而，近日网络上流传出某股份制银行对涉嫌贷款入市的投资者发出提前收回信贷资金的通知，要求相关贷款人在一个月内全额清偿。

　　截至发稿，该银行尚未对此事作出正式回应。但据该行信贷客户经理透露，近期针对资金入市信贷的贷后检查力度显著加强。

　　此举是响应此前监管部门下发的“严禁银行信贷资金入市”的指导意见。金融管理部门已对商业银行进行窗口指导，强调金融机构需高度重视投资者适当性管理和保护工作，加强内控和合规管理，严格控制加杠杆行为。自10月以来，多家银行重申严禁信贷资金流入房市、股市等领域，并明确表示一旦发现违规挪用入市，将立即提前收回贷款。

　　贷款入市者遭提前还款要求 消费信用贷成入市“高危区”

　　近期，有上海投资者曝光了因信贷资金涉嫌入市而被银行提前收回的截图。截图显示，该投资者申请了20万元消费贷，却因资金涉嫌入市交易被银行要求在一个月内全额清偿。

　　截图还显示，该投资者于9月27日通过银行审核并收到款项，但同日就被银行发现违规交易。

　　据该行信贷经理介绍，近期银行确实加大了对信贷资金的贷后管理力度，一旦发现问题资金，将立即回收。消费信用贷已成为信贷资金入市的主要渠道，因其审批速度快且资金直接打入借款人账户，易于被挪用。

　　该信贷经理还表示，消费信用贷客户在网上提交申请时，若隐瞒真实用途，银行在贷前不易察觉，但会在贷前明确提示信贷资金不可进入的领域，如股市、楼市。因此，银行只能通过加强贷后管理来防范资金入市。

　　自9月底股市火爆以来，银行消费贷业务量也有所上升。华东地区一位银行内部人士透露，银行消费贷信用贷的放款量有所增加。

　　“在当前资本市场热潮下，金融机构更加注重内控与合规管理。”上述华东地区银行内部人士表示，银行通过加大电话回访、贷后用途凭证核查等方式，加强对资金流向的监控。

　　贷款入市风险重重 严禁信贷资金入市非空谈

　　银行之所以高度重视信贷资金入市问题，是因为其带来的风险巨大。对投资者而言，贷款入市意味着加杠杆，放大了股市波动，增加了投资风险。同时，投资者还面临银行直接收回资金的风险，增加了投资的不确定性。

　　在本轮牛市中，已有贷款入市的投资者出现亏损。广东一位网名为“小鹿”的投资者表示，他贷款10万元炒股后出现了较大亏损。

　　“小鹿”在9月30日看到千股涨停后，决定贷款入市。然而，他选择在10月8日买入中国铝业时，已处于高点，当天即亏损1万元。尽管近日股价有所回升，但总体仍呈亏损状态。同时，他每月还需还款8000多元。

　　“股市越是火爆，投资者越需保持冷静和理性。”招商证券银行业首席分析师廖志明表示，投资者应根据自身风险承受能力选择投资品种。股市的风险等级远高于存款和银行理财，因此不建议盲目跟风入市。

　　招联首席研究员董希淼指出，信贷资金不按合同约定的用途使用，被挪用于股市、楼市，是违规甚至违法行为。对金融机构而言，资金被挪用后贷后管理难度增加，信贷风险增大。

　　“对股市、楼市而言，违规资金快进快出可能增加市场波动，不利于市场可持续发展。”董希淼表示，用于支持重点领域和薄弱环节的信贷资金如果被挪用，还将影响货币信贷政策效用，不利于经济恢复回升。

　　信贷资金违规入市屡禁不止 专家建议建立黑名单制度

　　信贷资金流入股市并非新鲜事，在股市情绪高涨时屡有发生。尽管银行和监管部门加大了监管力度，但这一问题依然屡禁不止。

　　“防范个人消费贷款违规流入股市是银行和消费金融公司面临的合规难题。”华东地区一位银行业内人士表示，借款人可能通过某些方式规避监管，增加了银行的贷后管理难度。

　　该银行人士表示，目前银行主要采取将严禁个人消费贷款违规流入股市的要求写入借款合同、加强合规宣传、利用大数据和人工智能技术提高风险识别能力等措施来防范信贷资金入市。

　　对于信贷资金违规入市问题，董希淼建议金融机构在收回部分违规资金的同时，进一步采取多种措施加强信贷资金用途和流向管理。

　　“银行应加强对贷款资金挪用行为的防控。如借款人未按约定用途使用贷款，如将个人消费贷款、经营性贷款用于投资股票、房产等，应联合相关部门追究其法律责任。”董希淼表示，金融机构应加强社会信用体系建设，将虚构贷款用途、挪用信贷资金的行为纳入征信系统，提高借款人违规成本，从源头上遏制个人消费信贷资金违规流入楼市、股市等。

　　此外，董希淼还建议金融机构适时建立灰名单、黑名单等制度。同时，金融监管部门应牵头建立面向全银行业的资金用途和流向监控平台，引导信贷资金依法合规使用，更好地推动金融服务实体经济。

（文章来源：新京报）