近日，国家金融监管总局揭晓了2024年三季度银行业保险业的主要监管指标数据，其中民营银行的业绩状况备受瞩目。数据显示，尽管民营银行的净息差水平依然高于其他类型银行，但自年初以来，其净息差逐季大幅下滑，且降幅远超其他类型银行。去年，民营银行的净息差还曾逆势提升。

净利润方面，民营银行各季度的净利润增速呈现出由正转负、持续且快速下滑的趋势。在资产质量上，各季度末的不良贷款余额同比增速普遍高于其他类型银行。目前，仅有3家民营银行披露了2024年前三季度业绩，分别为网商银行、吉林亿联银行和温州民商银行，这三家银行的净利润均出现了下滑。

截至2024年9月末，网商银行总资产规模达4888.85亿元，营业收入152.87亿元，同比增长14.3%，净利润22.60亿元，同比下滑17.43%，下滑的原因主要在于资产减值损失大幅增加。温州民商银行总资产规模470.54亿元，前三季度实现营业收入8.4亿元，同比增长2.14%，净利润为3.97亿元，同比下降6.67%。吉林亿联银行总资产规模为542.6亿元，前三季度实现营业收入8.93亿元，同比减少11.77%，实现净利润0.14亿元，同比减少80.43%。

此外，从已公布的数据来看，两家民营银行的不良贷款率均在快速上升，拨备覆盖率在持续下降。截至三季度末，吉林亿联银行的不良贷款率为1.77%，相比年初上升了0.16个百分点，拨备覆盖率下降了11.4个百分点。温州民商银行的不良贷款率为0.95%，相比年初上升了0.06个百分点，拨备覆盖率为276.64%，相比年初下降了14.29个百分点。

从整个银行业来看，民营银行的下滑形势似乎更加严峻。截至三季度末，民营银行的不良贷款余额为240亿元，较年初增加41亿元；不良贷款率为1.79%，较年初提高0.24个百分点；拨备覆盖率为224.44%，较年初下降了30个百分点；净利润为141亿元，同比减少14亿元，降幅为9.03%；净息差4.13%，较年初下降了0.26个百分点。与其他类型银行相比，民营银行的业绩下滑速度已经超过国有行、股份行、城商行和外资行。

面对业绩持续承压，民营银行纷纷采取措施压降负债成本。例如，江西裕民银行已经四度下调存款利率，辽宁振兴银行年内更是五度下调。除了下调新增存款产品利率外，部分民营银行甚至向存量要空间，如安徽新安银行调降了两款存量存款产品利率，辽宁振兴银行取消了“加息券”。

尽管如此，民营银行的净息差依然高于其他类型银行。然而，从趋势来看，民营银行的净息差在快速收窄。去年，民营银行的净息差还曾逆势走高，但今年一季度末、二季度末、三季度末，净息差分别为4.32%、4.21%、4.13%。而其他类型银行的净息差虽有收窄，但幅度不大。

（文章来源：第一财经）