近年来，我国农村金融服务取得令人瞩目的成就。根据国家金融监督管理总局最新统计数据，截至2024年12月底，全国普惠型涉农贷款余额14.4万亿元，同比增长14.4%。2024年新发放的普惠型涉农贷款平均利率降至4.9%，同比下降0.51个百分点。

随着金融机构在我国农村地区布局不断拓展，其网点覆盖率稳步提升，2024年，基础金融服务已实现乡村全覆盖。这一成果不仅是农村金融服务体系建设的重要里程碑，也为乡村振兴提供了更为坚实的支撑。

在肯定成绩的同时，我们也应看到，农村金融服务体系的建设与完善，仍有探索和创新的空间。由于金融机构在农村地区提供服务时面临较高的成本，同时，针对农村地区的信贷产品较为单一，加之农村居民金融素养仍有待提高，对金融产品的认知和接受度有限，这些因素都在一定程度上限制了农村金融体系建设的进程和速度。

因此，金融业还应在挖掘农村金融服务的深度上发力，以建设更为完善的农村金融服务体系。

首先，应加强政策引导，不断完善农村金融服务体系的顶层设计。各地政府应继续加大对农村金融的政策支持，引导当地金融机构下沉服务重心，鼓励其创新服务模式，降低金融服务成本。同时，还应加快农村信用体系建设，为金融机构提供更多信用信息支持。

其次，金融机构应在优化金融产品和服务上持续精耕细作。当前，农村金融产品同质化、单一化较为严重。各地金融机构应聚焦本地农村特色产业和新型经营主体发展状况，开发更具针对性的金融产品，满足农村居民和各类农业经营主体多样化、个性化的需求，关键词：农村金融服务，普惠型涉农贷款，乡村振兴，金融产品创新。

与此同时，金融机构还需进一步提高金融服务效率。各地金融机构应在加大农村地区尤其是脱贫地区信贷投放的基础上，利用大数据、云计算、区块链等现代科技手段，优化业务流程，提高贷款审批和支付结算等环节的效率，提高农村金融服务的便捷性和覆盖面。

此外，针对农村居民金融素养有待提升的现状，金融机构应与相关部门携手，常态化开展金融知识普及教育，增强农村居民对金融政策、产品、服务的认知，提升识别和防范金融风险的能力，为农村金融服务的深度渗透创造条件。

值得一提的是，农业保险是农村金融服务的重要组成部分，保险机构应在已有服务模式的基础上，不断开发推广适合“三农”发展需求的农险产品，并应持续推进农业保险精准投保理赔，提高承保理赔的及时性和准确性，增强农业生产者对自然灾害、市场波动、技术创新等风险的防范与抵御能力。

在乡村振兴战略大背景下，建设更完善的农村金融服务体系，不仅要有广度更要有深度。金融机构应不断创新服务模式，提升服务质量，为农村经济发展提供强有力的支持，让农村金融服务真正成为乡村振兴的强大动力。

（文章来源：证券日报）