国家金融监督管理总局等四部门近期联合发布了《关于深化改革加强监管促进新能源车险高质量发展的指导意见》，明确提出要探索并构建保险车型风险分级制度，为新能源车险的未来发展指明方向。

　　保险车型风险分级制度究竟是何方神圣？该制度的核心在于，通过综合考量低速碰撞试验结果、易损零部件的市场价格、常见的维修项目工时等多个维度，对不同车型的赔付成本进行科学预测，并据此进行风险分级，进而与商业车险的保费水平实现挂钩。

　　值得注意的是，低速碰撞通常指的是车辆在时速约为15公里左右时发生的碰撞事故。鉴于大部分车险赔案均与低速碰撞息息相关，因此，低速碰撞试验结果在保险车型风险分级中扮演着举足轻重的角色。

　　追溯历史，这一制度起源于20世纪60年代末的瑞典，并随着时间的推移，在欧洲大多数国家的保险行业中得到了广泛应用。亚洲的部分国家也紧随其后，纷纷采纳了这一制度。例如，在英国，若车型未经低速碰撞试验，保险公司将仅提供强制险承保，而非商业险；在德国，对于那些未进行风险分级的车型，德国保险行业协会则建议保险公司按照最高风险等级来承保。

　　随着中国汽车和保险行业的蓬勃发展，业界普遍认为，我国已具备推行保险车型风险分级制度的坚实基础。

　　那么，这一制度的建立将带来哪些深远的影响呢？

　　首先，从保险行业的角度来看，该制度将显著提升保费厘定的准确性。数据作为风险测算和车险定价的基石，其重要性不言而喻。然而，新能源车的数据积累时间相对较短，且随着车型迭代加速、造车技术和维修体系的日新月异，历史数据的有效性也大打折扣。保险车型风险分级制度的引入，无疑将为现有的定价体系注入新的活力，进一步丰富定价要素，提高新车型风险定价和保费厘定的精度。

　　其次，该制度还将有助于减少信息不对称，让消费者更加清晰地了解车辆维修的经济性。车型结构风险、零配件价格等因素是决定车辆维修成本高低的关键所在，同时也直接影响着车辆的保费水平。据中保研汽车技术研究院的数据显示，近年来，国内主流汽车品牌常用配件价格普遍上涨，新能源汽车的维修成本更是居高不下。保险车型风险分级制度的建立，将帮助消费者更加直观地了解不同车型在低速碰撞试验中的表现、维修经济性和预估保费水平，从而有效减少信息不对称，更好地保障消费者的知情权。

（记者张千千，文章来源：新华网）