21世纪经济报道记者孙诗卉上海报道

近日，全国人大常委会审议通过了《关于实施渐进式延迟法定退休年龄的决定》，标志着我国将从2025年1月1日起正式迈入延迟退休的新时代。这一决策不仅关乎亿万劳动者的切身利益，更预示着银发经济市场将迎来前所未有的活力与机遇。

中欧国际工商学院金融与会计学教授、中欧财富管理研究中心主任芮萌在接受专访时表示，延迟退休政策将延长大龄劳动者的就业年限，有效缓解劳动力市场压力，同时激发银发经济的巨大潜力。特别是在健康管理、终身学习、养老金融和智能家居等领域，银发经济将展现出无限活力。

在延迟退休的背景下，老年人力资源的开发利用成为关键。芮萌指出，60岁左右的老年人拥有年轻人无法比拟的资本和人脉，且精力依然充沛。他们不仅可以带领年轻人共同创业，实现自我价值，还能通过与年轻人的交流，促进知识的传承与创新。

随着老龄化的加速，大健康领域也迎来了飞速发展。据中国消费者协会发布的报告预测，到2024年，中国大健康产业总收入规模将达到9万亿元，而到2030年更有望突破29万亿元。这一领域涵盖了医疗产品、保健用品、营养食品等多个生产和服务领域，成为各路机构争相布局的热土。

芮萌认为，银发经济将深刻影响各行各业的发展趋势。从服装到护肤品，从家居到旅游，任何与消费相关的产品都可以与银发经济相结合，形成庞大的市场规模。同时，随着老年人消费需求的不断升级，各类适老化设备、智能化辅助设施以及健康管理服务等新兴科技产品也将受到广泛关注。

在养老金融领域，随着平均寿命的提升，个人需要更加关注养老规划。养老金融作为金融与养老相结合的产物，旨在应对老龄化挑战，满足社会成员的养老需求。近年来，随着商业养老保险的不断发展，各类创新产品如即期年金、家庭年金等纷纷涌现，为老年人提供了更加多样化的养老选择。

此外，政府也在积极推动养老金融的发展。国务院在保险“新国十条”中明确提出要大力发展商业保险年金，满足人民群众多样化养老保障和跨期财务规划需求。同时，鼓励开发适应个人养老金制度的新产品和专属产品，支持养老保险公司开展商业养老金业务，推动专属商业养老保险发展。

面对新形势，保险公司积极丰富多元化产品供给，提供更有特色的创新产品。例如，一些保险公司针对传统年金积累期过长、领取时间晚的问题，推出了可以月月领取的即期年金产品。此外，以家庭为单位的年金产品也成为创新方向之一，如联合年金保险、最后生存者年金保险等，为老年人提供了长期稳定的现金流保障。

虽然商业养老保险前景广阔，但挑战依然存在。保险公司需要确保养老金的长期保障和精算平衡。同时，随着科技的不断发展，保险公司还需要积极探索“保险产品+健康服务”的新模式，为老年人提供更加全面、贴心的养老服务。

（文章来源：21世纪经济报道）