俗话说，“人闲钱不闲”，尤其对于风险偏好较低的老年群体而言，大额存单成为了他们理财的一大热门选择。随着金融市场的不断变化，不同银行推出的大额存单产品各具特色，起存金额和利率也各有差异。因此，老年朋友们在选择大额存单时，应多加比较，结合自身资金状况和需求，选择最适合自己的产品。

大额存单，作为银行的一种特殊存款产品，以其较高的门槛（一般20万元起存）和相对较高的利率，吸引了众多老年投资者的青睐。今年以来，大额存单市场热度持续上升，据不完全统计，已有约30家银行发布了2025年大额存单发行公告。这些公告中，不仅包含了各银行大额存单的具体产品信息，也反映了市场对大额存单需求的持续增长。

记者注意到，某国有大行推出的大额存单起存金额为20万元，期限灵活多样，从1个月至3年不等，年利率最低可达1.15%，最高则能达到1.9%。相比之下，大多数股份制商业银行发行的大额存单3年期利率普遍超过2%，而1年期或以下期限的大额存单利率则相对较低。例如，某股份制商业银行发行的3年期大额存单年利率高达2.15%，2年期则为1.7%。

大额存单之所以受到老年群体的喜爱，不仅因为其相对稳定的收益，更在于其被视为‘零风险’的投资工具。某股份制商业银行理财经理李先生表示：“大额存单既具备了存款的低风险和稳定性，又兼顾了收益性。在当前理财产品去保本化的背景下，部分净值型理财产品因资本市场波动而出现‘破净’情况，导致储户面临本金损失的风险。因此，大额存单成为了不少老年人的首选。”

在选择大额存单时，储户需要关注期限、利率以及提前支取条件等多个方面。大额存单期限多样，从短至长可分为一年以下、一年至两年以及三年以上三类。每个大类之下又有不同的细分时间，如一个月、三个月和六个月等。一般而言，期限越长，利息越高。因此，对于资金闲置时间较长的储户来说，选择三年或五年期的大额存单更为划算。

除了期限外，利率也是储户选择大额存单时需要重点考虑的因素。大额存单利率通常与期限成正比，期限越长利率越高。同时，不同银行的大额存单利率也存在差异。因此，储户在购买大额存单时，应比较不同银行的利率水平，以追求收益最大化。

此外，储户在选择大额存单时还需关注起购门槛、提前支取条件及能否提前转让等方面。起购门槛方面，大多数大额存单为20万元起存，但也有部分产品起存金额更高。提前支取条件方面，有的大额存单只能提前支取一次，有的则可以多次提前支取。因此，储户在选择产品时应根据自身需求进行权衡。

对于如何更好地利用大额存单进行理财规划，理财专家给出了以下建议：一是采用阶梯储蓄法，将现有资金分成若干等份，由低到高依次购买不同期限的大额存单；二是采用交替存储法，将存款本金一分为二，分别存为半年期和一年期的大额存单；三是采用四分存储法，将存款本金分为四份，分别存为四笔一年期大额存单；四是采用十二存单法，每月将一笔存款以一年大额存单的方式存入银行中，坚持12个月。

这些方法各有特点，储户可根据自身资金状况和需求进行选择。通过合理的理财规划，大额存单不仅能够为储户提供稳定的收益，还能在一定程度上提高资金流动性。

（文章来源：信息时报）