2022年8月29日，河南银保监局与河南省地方金融监管局联合发布第7号公告，公告指出，自次日上午9时起，将正式启动对禹州新民生村镇银行、上蔡惠民村镇银行、柘城黄淮村镇银行以及开封新东方村镇银行账外业务客户的本金垫付工作。此次垫付将覆盖单家机构单人合并金额在40万元至50万元（含）之间的客户，同时，40万元（含）以下的客户也将继续获得垫付。

值得注意的是，对于50万元以上的客户，将按照50万元的标准进行垫付，未垫付部分将保留其权益，并根据涉案资产的追偿情况，依法依规进行处理。

同日，河南许昌警方传来重大消息，通报显示，以犯罪嫌疑人吕奕为首的犯罪团伙，涉嫌非法控制河南4家村镇银行，通过非法吸揽资金，实施了一系列严重犯罪。目前，公安机关已成功抓获一大批犯罪嫌疑人，其中234人已被逮捕。

高额贴息诱饵揭秘

警方通报进一步揭示了犯罪团伙的作案手法。许昌市公安局指出，吕奕团伙在正常存款利息之外，还利用非法获取的部分资金，以年化收益率高达13%-18%的“贴息”为诱饵，吸引资金。这些“贴息”经过资金掮客的层层盘剥后，最终落入部分大额资金客户之手。

银保监会有关部门负责人在7月17日的采访中，首次详细披露了村镇银行事件的经过。此次事件的核心是河南新财富集团操纵河南、安徽5家村镇银行，通过内外勾结、利用第三方平台以及资金掮客等手段，非法吸收并占有公众资金，同时篡改原始业务数据，掩盖其非法行为。

该负责人还强调，绝大多数账外业务的普通客户对新财富集团的犯罪行为并不知情，也未获得额外的高息或补贴。因此，处置方案决定对这些客户的本金进行分批垫付。

8月12日，银保监会进一步明确了5家村镇银行的行为性质，称其为“性质恶劣，涉嫌严重犯罪”，并指出这些村镇银行账外吸收的资金既未缴纳存款准备金，也未缴纳存款保险费。

垫付进展与成效

截至目前，河南银保监局与河南省地方金融监管局已启动6轮垫付工作，累计垫付金额达到180.4亿元。

从7月11日开始，相关部门陆续对4家村镇银行账外业务客户本金进行垫付，垫付范围从5万元（含）以下逐步扩大至40万元（含）以上。同时，安徽所涉村镇银行的垫付工作也与河南保持一致。

截至8月11日晚，已累计垫付43.6万户、180.4亿元，客户、资金垫付率分别为69.6%、66%，整体进展顺利。

垫付新挑战：可疑账户核实

在垫付过程中，银保监会也遇到了一些新挑战。部分客户未进行登记，其中除长期睡眠户（账户金额100元以下）外，还存在少量可疑账户。这些客户可能存在被犯罪分子欺骗、裹挟或冒名开户的情况，需要进一步核实信息，甄别和判断其交易行为。

为确保信息真实性，河南、安徽两省已搭建新的客户信息登记系统，并与后台数据进行交叉核验。由于工作量巨大，相关部门采取分批垫付的方式，优先垫付普通小额客户。

银保监会提醒未登记客户尽快完成登记，并表示将继续贯彻落实中央政治局的要求，妥善化解地方村镇银行风险，严厉打击金融犯罪，坚决惩治金融腐败，切实维护广大人民群众的合法权益。