2025年8月17日，济南市自然资源和规划局携手济南住房公积金中心、济南市司法局等多个关键部门，共同宣布了一项二手房交易的创新举措——“带押过户”登记模式。这一创新模式针对存在抵押的房产上市交易问题，提出了无需提前还贷或垫付资金的解决方案，即卖家无需先归还原来的房贷，即可完成过户手续，并顺利获取新的住房贷款。

济南市自然资源和规划局一级调研员许多兵详细阐述了推出此模式的初衷，旨在通过优化服务流程，解决二手房交易过程中多部门分开办理时间长、买卖交易风险高、资金成本高等痛点问题，为市民提供更加便捷、高效的登记服务。

目前，济南的“带押过户”模式已在工商银行、建设银行、北京银行等多家银行成功试点，并计划在全济南二手房市场全面推广。该模式实现了银行贷款审批、抵押放款及二手房转移登记、抵押注销等各环节的无缝衔接，极大地提升了交易效率。

值得注意的是，“带押过户”模式并非济南首创。此前，浙江省金华市和云南省昆明市已相继落地了类似业务。今年6月底，金华市推出了“带押过户”登记业务；8月初，昆明市自然资源和规划局、昆明市住房和城乡建设局联合发布了《关于推行存量房“带抵押过户”合并登记的通知》，正式推行二手房“带抵押过户”合并登记业务。8月2日，建行昆明分行成功办理了云南省首笔二手房“带抵押过户”合并登记业务。

易居研究院智库中心研究总监严跃进对“带押过户”模式给予了高度评价，认为其具有便捷、高效和安全三大属性。便捷性体现在买卖双方只需在一个窗口提交一次材料，即可完成相关交易和过户业务；高效性则体现在业务办理时间的显著缩短，过去可能需要至少3个月时间，现在可压缩至3天以内。

传统二手房交易流程涉及卖方抵押解除、二手房过户、买方抵押设立三个登记环节。而“带押过户”模式则对原有交易流程进行了全面优化，实现了各项登记无时差同步完成，并同时颁发新的不动产权证书和不动产登记证明。银行在收到不动产登记证明后，将按照多方资金管理约定，及时将款项划转至相关账户。

在提高交易质量、降低交易成本的同时，考虑到流程中的相关风险问题，济南市等推出“带押过户”模式的地区均联合了多个政府机构参与推出，并制定了一系列相关政策为交易保驾护航。其中，济南市还引入了公证“提存账户”机制，在交易未完成之前，所有资金均由该账户监管，确保资金安全。一旦交易发生风险或双方出现意外情况导致交易失败，资金将原路返还，有效避免了资金纠纷的发生。

此外，多地推出的“带押过户”模式均设立了资金监管专用账户，对资金进行全方位监管。以昆明为例，银行与买卖双方签订资金管理协议并进行资金监管，如二手房在交易过程中因发生查封、限制交易等情况对买卖双方和借贷银行可能造成损失的，登记机构将及时退件，从而避免双方发生资金纠纷。同时，该市住建部门在网签备案环节还利用电子签章、人脸识别、区块链等先进技术，进一步保障了交易安全，降低了交易风险。

（文章来源：上海证券报，图片为二手房交易流程对比示意图，仅供参考）