2025年1月24日，中国精算师协会携手中国银行保险信息技术管理有限公司（简称中国银保信）联合揭晓了2024年度新能源车险赔付数据。据统计，2024年新能源车险承保亏损高达57亿元，承保范围覆盖2795个车系，其中137个车系的赔付率突破100%大关。

新能源车险赔付率严峻：137个车系超百分百

数据揭示，2024年我国保险行业承保新能源汽车总量达到3105万辆，保费收入攀升至1409亿元，为车主提供了高达106万亿元的风险保障。然而，令人瞩目的是，尽管保费收入可观，但承保亏损却达到了57亿元，呈现出持续亏损的趋势。

在承保的2795个车系中，有137个车系的赔付率超过了100%。具体而言，客车领域承保车系达1654个，承保车辆数量为2982万辆，其中99个车系的赔付率超过100%；货车领域承保车系为1141个，承保车辆123万辆，赔付率超标的车系则有38个。

新能源车险困境重重：投保难、贵问题凸显

当前，新能源车险面临着诸多挑战，“投保难、投保贵”现象尤为突出。众多新能源车主向大河财立方记者反映，即便车辆未发生保险事故，续保保费也呈现逐年上涨的趋势。更为严峻的是，部分车主还遭遇了保险公司拒保的困境，尤其是新能源商用车车主，面临着巨大的投保压力。

对于新能源车主而言，“投保难、投保贵”问题亟待解决；而对于保险公司来说，新能源车险赔付率高则成为其最大的困惑。精算师协会和中国银保信有关负责人深入剖析了新能源车赔付率高的四大原因：

首先，维修成本高昂。新能源汽车智能化、一体化程度高，智能设备和配件一旦局部损坏，往往需要成套更换。加之多数新能源汽车和动力电池企业采用维修授权模式，维修体系相对封闭，导致零配件和维修工时价格居高不下。

其次，出险率较高。2024年，新能源汽车中营运车占比相较于燃油车高出10个百分点，使用强度大；同时，新能源车主相对年轻，35岁以下车主占比高于燃油车车主14个百分点，驾龄较短。此外，新能源汽车提速快、噪音小，行驶中外界不易察觉，相对容易引发保险事故。

再者，部分车险价格与车辆使用性质错配。存在兼职网约车按家用车投保、兼职营运货车按非营运货车投保等情况，非营运车辆保险平均价格仅为营运车辆的一半左右，导致保费充足度不足。

最后，部分车险价格与车辆风险不匹配。由于新能源汽车发展时间短、车型迭代迅速，保险数据积累不足，基准费率存在偏差。同时，新能源车险自主定价系数范围为(0.65, 1.35)，相较于燃油车(0.5, 1.5)的定价系数范围，保险公司调价空间受限，无法充分反映车辆的真实风险水平。

破局之道：政策引领与行业行动并举

面对新能源车险的种种问题，相关部门和行业正积极寻求破局之道。2025年1月24日，金融监管总局、工业和信息化部、交通运输部、商务部联合发布了《关于深化改革加强监管促进新能源车险高质量发展的指导意见》，旨在推动新能源车险市场的健康发展。

《指导意见》提出了一系列创新举措，包括合理降低新能源汽车维修使用成本、推动降低维修成本、引导消费者培养良好用车习惯、推进数据跨行业共享、探索建立保险车型风险分级制度等。同时，明确创新优化新能源车险供给，建立高赔付风险分担机制，稳妥优化自主定价系数浮动范围，丰富商业车险产品种类。

同日，中国保险行业协会、上海保险交易所联合发布公告，宣布“车险好投保”平台将于2025年1月25日上午10时正式上线。首批接入平台的有10家大中型财险公司，包括人保财险、平安产险、太平洋产险、中国人寿财险等，第二批约20家财险公司计划在2月接入。该平台将为高赔付风险新能源汽车提供线上化便利投保窗口，新能源车主可通过平台链接保险公司进行投保，保险公司将不得拒保。

中国精算师协会与中国银保信表示，未来将继续推动跨行业沟通与数据共享，持续跟踪分析新能源车险赔付情况。在必要时，将公布赔付率超过100%的具体车系信息，及时回应社会关切，提高新能源车险保障能力和服务水平，助力新能源汽车产业实现高质量发展。

（文章来源：大河财立方，图片来源网络）