近期，房地产市场中出现了一种名为“零首付”购房的营销手段，虽然看似降低了购房门槛，减轻了购房者的经济压力，实则却暗藏诸多风险，增加了购房者的经济负担。为此，国家金融监督管理总局河南监管局特别向广大消费者发布以下重要提示：

“零首付”购房主要套路揭秘

（一）他方垫资陷阱
部分房地产开发企业或房地产中介机构会预先垫付首付款，但所谓的“零首付”不过是将首付款变相分期处理，购房者需在短期内向垫付资金方分期还款，并支付利息与手续费等额外费用。

（二）高评高贷风险
房屋卖方、中介机构等联合购房者抬高购房合同价格，以便从银行贷出更多款项来覆盖首付款。然而，购房者需支付中介服务费，并承担更多税费，这无疑增加了购房成本。

（三）偷梁换柱伎俩
中介机构等将购房者“包装”成企业主或个体经营者，向银行申请经营贷以支付首付款。此过程往往涉及伪造虚假交易背景、账户流水等违规操作，导致贷款期限错配，存在严重的倒贷接续风险。

防范“零首付”购房风险的关键环节

“零首付”购房并未实质解决购房者资金短缺问题，反而可能增加购房和还款的总成本。若银行机构发现首付款来源存在问题，可能会拒绝贷款申请或提前收回贷款，导致购房者面临“房贷两失”的风险，甚至可能涉嫌骗取贷款犯罪。因此，消费者应警惕以下方面：

（一）警惕违法违规行为
根据《关于规范购房融资和加强反洗钱工作的通知》（建房〔2017〕215号），房地产开发企业、房地产中介机构严禁违规提供购房首付融资、首付分期和变相首付垫资行为，个人综合消费贷款等资金也不得挪用于购房。因此，“零首付”购房套路可能涉嫌违法违规操作，购房者应提高警惕。

（二）根据自身能力贷款
“零首付”购房活动虽然营造出缓解首付款压力的错觉，但实际上购房者仍需以不同形式负担首付款，并承担相关利息、服务费、手续费等大量额外支出。因此，购房者应根据自身经济能力合理贷款，避免陷入财务困境。

（三）按照约定用途使用资金
银行机构对贷款资金的用途有严格规定，若发现借款人未按约定用途使用贷款资金，将采取相应措施进行管控。因此，购房者在办理贷款业务时，应认真阅读合同条款，充分了解贷款条件，并按照约定用途使用资金。

（四）多方核实贷款相关信息
消费者购房时，应通过正规金融机构办理按揭贷款，警惕不法贷款中介的虚假宣传和诱导。切勿盲目相信陌生来电、短信、广告、社交平台等渠道推送的“零首付”“负首付”购房信息，避免签订“阴阳合同”或接受无证无照的“黑中介”服务，以免陷入相关陷阱。

（文章来源：界面新闻，本文旨在提醒广大消费者警惕“零首付”购房风险，理性购房。）