随着春节脚步的临近，年终奖的“争夺战”在银行之间愈演愈烈，各类财富大礼竞相亮相。然而，在这场激烈的竞争中，银行并未将目光局限于年终奖，而是将目光投向了孩子们的压岁钱，开辟了新的角逐战场。

1月20日，北京商报记者观察到，多家银行推出了专为儿童和青少年设计的存折产品。这些存折在外观设计上充满童趣，色彩鲜艳，印有深受孩子们喜爱的卡通形象和励志语句，仅需存入少量资金即可轻松开户。然而，在利率方面，这些儿童存折产品与普通定期存款相比，并未展现出显著优势。

事实上，国内银行涉足儿童金融领域的历史已超二十年。然而，由于产品同质化严重、权益亮点不足等原因，这类产品一直未能真正走红。如今，银行再次竞逐儿童金融赛道，如何发力成为关注焦点。

儿童存折扎堆上线

为了抢占儿童“压岁钱”市场，多家银行纷纷推出了专属存折产品。东阳农商银行、句容农商行、颍淮农商行、文成农商行、镇江农商行、界首农商行、福建海峡银行、大宁农商行等多家银行均推出了针对儿童和青少年的专属存折。这些存折设计精美，色彩鲜艳，印有各种卡通形象和励志语句，旨在吸引孩子们对储蓄的兴趣。

为了鼓励家长和孩子开户，银行还推出了各种精美奖品和增值服务。例如，镇江农商行为开立儿童储蓄账户并存入压岁钱的家长提供不同等级的儿童小礼品；文成农商行则针对新客户或老客户完成成长打卡任务并分享活动海报至朋友圈的客户赠送成长礼物。

此外，东阳农商行还推出了活动期间首次开立儿童存折并存款达到一定金额的客户可获得横店电影兑换码的增值服务。

银行培训专家唐树源指出，随着经济社会的发展，家庭对孩子的理财需求日益增加。银行通过推出儿童存折产品，不仅可以吸引这部分资金流入增加存款规模，还可以为孩子提供一个储蓄工具和财商教育的载体。通过存折，孩子们可以学习到基本的储蓄概念，了解金钱的价值，培养良好的理财习惯。

利率无显著差异

儿童账户资金的运用受到严格限制，仅允许用于购买活期、定期等存款类产品，以确保资金的安全性。在购买流程方面，多家银行作出了明确规定，要求监护人持相关证件前往银行网点办理相关业务。

在利率方面，受存款利率下调影响，多数银行客户经理表示儿童存折可购买的产品利率与普通定期存款利率并无明显差异。例如，颍淮农商行、文成农商行和颍上农商行的客户经理均表示儿童存折购买的产品利率与普通存款利率相同。

不过也有银行推出了儿童定投方案等特色产品，以吸引客户。在资金支取方面，儿童存折账户内的资金支取必须由法定监护人代理执行。

博通咨询金融行业首席分析师王蓬博认为，春节期间孩子们往往会收到大量压岁钱。银行推出儿童存折产品不仅能够吸引家长将这部分资金存入银行增加存款规模，还可以为孩子提供早期接触金融服务的机会。银行重视儿童金融市场主要目标在于培养客户的使用习惯和增强孩子的理财意识。

定制化服务助力财商教育

回顾国内银行涉足儿童金融服务的历程，早在2000年就有银行推出了儿童银行卡。然而，在实际推广过程中同质化问题严重导致这类产品未能真正火起来。

分析人士指出，儿童金融的关键在于基于儿童成长周期提供对应的产品或增值服务。银行应适当降低使用门槛提高便利性，并根据年龄阶段进行服务内容的调整。同时，银行需要建立完善的风险评估和管理机制，确保产品的安全性和稳定性。

面对市场需求和竞争格局的变化，银行在儿童金融赛道上的下一站该如何发力？唐树源建议针对不同年龄段的孩子推出不同的储蓄工具和财商教育课程。例如，针对幼儿期（3—6岁）的孩子推出简单易懂的储蓄工具；针对小学期（7—12岁）的孩子推出互动性更强的储蓄产品和线上财商教育课程；针对中学期（13—18岁）的孩子推出更为复杂和多样化的金融产品。

王蓬博也指出，银行的主要目标还是应该放在培养孩子储蓄和理财习惯上。例如，针对小学阶段的孩子推出适合小学生的储蓄产品；对中学阶段的孩子适当推出一些低风险的理财产品。

（文章来源：北京商报，图片来源于网络）