“无中生有”“借尸还魂”……这些武侠小说中的“武林秘籍”，如今竟被不法分子用于保险诈骗等违法犯罪活动。近日，北京商报记者从相关渠道获悉，嘉峪关市公安局成功侦破全省首例以自残方式实施保险诈骗的系列案件，共抓获犯罪嫌疑人3名，案件涉及全国10家保险公司，诈骗金额高达263.5万元。

近年来，骗保案件频发，手段残忍且多样，如杀妻骗保、自残骗保、伪造交通事故“碰瓷”骗保、与医护人员勾结虚假住院骗保等。这些不法分子为了骗取保险金，可谓无所不用其极。那么，面对如此频发的骗保行为，保险公司应如何“反击”呢？

惊悚再现：自残骗保案震惊社会

在保险购买及理赔的全流程中，看似平静的水面下实则暗流涌动。近日，嘉峪关市公安局成功侦破的这起自残骗保系列案件，再次将保险欺诈这一社会顽疾推向风口浪尖。据调查，该案系保险从业人员与社会闲散人员内外勾结，故意以热油烫伤、酒精烧伤等极端残忍手段造成被保险人伤残，以此骗取巨额保险金。此案的侦破，不仅彰显了公安机关打击保险诈骗犯罪的决心，也再次提醒社会各界关注保险欺诈问题。

回顾此案，2024年8月，嘉峪关市公安局接到省公安厅经侦总队推送的线索：高某、高某举姐弟二人在多家保险公司购买意外伤害保险后，多次发生烧伤事故并申请巨额理赔，行为疑似骗保。经过深入调查，公安机关最终成功侦破此案，并将犯罪嫌疑人依法移送检察机关审查起诉。

此外，广西南宁也曾破获一起类似案件，涉案金额同样高达上百万元。犯罪嫌疑人杨某良等人通过指导他人自伤自残、伪造住院发票等手段骗取保险金，行为极其恶劣。

更令人震惊的是，一名女子龙某为了骗取保险金，竟用斧头砍断了自己的两根脚趾。她先后购买了18种保险，企图以自残方式骗取多家保险公司的理赔款共计43万元。然而，她的阴谋最终败露，被法院依法判刑。这些案件不仅手法残忍，而且涉案金额巨大，给社会带来了极其恶劣的影响。

对于骗保案件频发的原因，河南泽槿律师事务所主任付建认为，保险赔付金额往往较高，一旦成功骗保，不法分子可获取巨额经济利益。这种诱惑使得一些企图不劳而获的人铤而走险，实施骗保行为。同时，由于某些保险事故如意外烧伤等实际成因难以调查取证，保险公司核实过程中存在一定困难。而被保险人又处于弱势地位，保险公司通常在符合理赔条件下进行赔付。这导致一旦骗保情形得到保险公司赔付，被保险人能够获得不当得利，违法成本较低。

形成合力：打击骗保在行动

为了有效遏制保险诈骗犯罪的蔓延势头，公安部和国家金融监督管理总局联合部署开展了保险诈骗犯罪专项打击工作。2024年1月3日，公安部在京召开专题新闻发布会，通报了专项打击工作的举措和成效情况，并公布了10起典型案例。

国家金融监督管理总局稽查局局长李有祥在发布会上表示，保险欺诈行为扰乱了金融市场秩序，增加了保险产品的运营成本，抬高了保险产品的价格。因此，打击保险诈骗、遏制违法犯罪行为最终受益的是全体保险消费者。

付建进一步分析指出，骗保频发不仅可能使保险公司面临较大的财产损失和成本开支，还可能加深保险公司与投保人之间的隔阂。为了核实被保险人相关信息和事故发生原因等，保险公司需要投入更多成本，这可能导致其提高审核标准、保费以及理赔条件。这些变化将使得投保人对保险公司产生不信任感。同时，骗保一旦频繁成功，也会使得更多人投机取巧，从而不利于保险业的健康发展。

据公安部有关负责人在发布会上介绍，自2024年4月至11月期间，公安部会同国家金融监督管理总局在全国范围内部署开展了为期7个月的保险诈骗犯罪专项打击工作。期间，公安机关先后发起全国集群战役40余次，依法立案查处保险诈骗犯罪案件1400余起，打掉职业化犯罪团伙300余个，涉案金额累计达到15亿余元。

为了有效遏制骗保现象的发生，业内人士认为需要保险公司、监管部门和社会各界共同努力形成合力。付建建议保险公司之间可以相互协作共享信息建立专门的档案对有理赔历史的投保人进行存档预警；同时利用信息技术分析投保人的风险；并与医院、交警部门协作确认保险事故理赔的真实性。

北京劭和明地律师事务所保险律师李超则表示保险公司可以通过产品设计、理赔规则、销售渠道等不同角度进行合理规避骗保风险。例如一些保险公司目前明确规定意外险住院津贴责任需要实施手术方可赔付；还有一些保险公司对意外险住院津贴责任给出了一定的免赔额和单次住院最高赔付天数上限等。此外保险公司还可择优选择销售渠道对销售渠道和销售人员进行分类管控通过数据分析对理赔数据明显异常的销售渠道或人员不再进行合作。

（文章来源：北京商报 记者：胡永新）