2025年首个针对保险业的监管政策正式出台。为加强保险公司分级分类监管，合理分配监管资源，促进保险业高质量发展，国家金融监督管理总局（简称“金融监管总局”）近日发布了《保险公司监管评级办法》（简称“《评级办法》”）。该办法建立了统一的监管评级框架，并明确了评级方法、程序和等级分类，旨在通过科学的评级体系，真实反映保险公司的风险水平。

据悉，《评级办法》将于2025年3月1日起正式施行，评级周期为一年，原则上应于次年3月底前完成。评级结果将分为1—5级和S级，数字越大表示风险越高。其中，1级表示保险公司风险小、抵御能力强；2级表示风险可控，但需监管关注；3级表示风险隐患明显，需持续监管；4级表示问题多、风险大，需立即纠正；5级则为高风险公司，可能危害金融稳定或消费者权益，需立即处置风险。对于S级公司，则是指正处于重组、被接管或实施市场退出等情况的保险公司。

《评级办法》规定，保险公司监管评级要素包括公司治理、偿付能力、负债质量、资产质量（含资产负债匹配）、信息科技、风险管理、经营状况、消费者权益保护及其他。各项评级要素均由定量指标和定性指标组成，权重之和为100%。同时，《评级办法》还设置了“一票否决”机制，即若保险公司存在公司治理严重缺陷、偿付能力不足、流动性风险较大等问题，将直接下调评级结果。

在评级结果运用方面，监管部门将根据评级结果对保险公司实施分类监管，扶优限劣。对于评级结果为1级和2级的公司，可降低现场检查频率，并在机构和人员准入、产品开发、业务试点等方面给予支持；对于3级公司，将提高非现场监管分析频率，并要求提交风险管理改进计划；对于4级公司，将采取限制向股东分红、限制增设分支机构、限制业务范围等措施；对于5级公司，则应制定实施风险处置方案，视情况依法安排重组、实行接管或实施市场退出。对于S级公司，则应依法加快推进重组、市场退出等工作。

此外，《评级办法》还允许针对不同类型公司在经营管理和风险特征上的差异，设置差异化的评级要素，权重设置为不高于15%。这一举措有助于更精确地评估保险公司的风险水平，提高监管的针对性和有效性。

值得注意的是，每年中国保险行业协会都会对保险公司的经营状况进行相应的评级。对比行业协会评级内容，此次《评级办法》的评级维度和评级结果分类更为细化，有助于更全面地反映保险公司的风险状况和经营水平。同时，随着监管定位由聚焦“化风险”向“化风险”+“促发展”两手抓的转变，《评级办法》也将在化解利差损风险和中小机构风险方面发挥重要作用。

（文章来源：中国经营报，图片及链接信息保留原样）