年终奖刚刚到账，北京居民吴越原本计划前往银行网点购买定期存款，但面对持续走低的利率，他犹豫了。客户经理适时推荐了一款针对新客户的结构性存款产品，该产品的投资期限为35天，预期最高年化收益率可达2.4%。相较于当前货币基金收益率不到2%以及1个月大额存单利率仅1%出头的现状，吴越最终决定用这笔年终奖购买结构性存款。

开年以来，记者观察到，包括外资银行在内，多家银行正积极调整营销策略，将结构性存款作为重点推广对象。结构性存款的收益率根据挂钩标的的表现而有所不同，部分产品的最高年化收益率甚至超过了5%。

在存款利率持续下滑的背景下，结构性存款因其相对较高的收益率而受到投资者的青睐。厦门国际银行北京分行客户经理小赵指出，结构性存款虽然保本但不保收益，大多数产品设有三档可能达到的收益率。到期后的实际收益率取决于挂钩标的的表现情况，但通常会比同期限的定期存款或大额存单利率要高。

以小赵所在的厦门国际银行为例，该行手机银行App上正在力推一款挂钩汇率的14天个人结构性存款产品，起购金额为1万元，预期最高年化收益率为2.35%，最低为1.6%。相比之下，该行在售的7天个人通知存款利率为1.3%，起存金额为10万元；而3个月整存整取定期存款利率仅为1.05%，起存金额为50元。

不仅中资银行，外资银行也在积极发行结构性存款产品。部分外资银行发行的结构性存款投资货币为美元，最高年化收益率更是超过了5%。例如，渣打银行正在发行挂钩中概股票、日本股票、指数ETF等多款结构性存款产品，其中挂钩科技主题美股（美元款）产品的最高年化收益率可达6%，投资期限为24个月。

结构性存款作为一种嵌入金融衍生产品的存款，其收益率与汇率、贵金属价格、股价等特定金融指标挂钩。投资者在承受一定风险的基础上，有望获得较高的收益率。多位银行客户经理表示，结构性存款可以在把握投资标的潜在收益的同时，抵御一定的市场风险。

星展银行理财经理小静告诉记者，该行目前有1年期人民币结构性存款和美元结构性存款可供选择，最高年化收益率分别为4%和4.5%。她建议投资者根据自身风险承受能力和资金流动性需求，合理配置定期存款和结构性存款，以在稳健的基础上博取收益。

然而，结构性存款并非没有风险。某外资银行人士指出，虽然结构性存款名字中带有“存款”两个字，但其具有一定的投资属性，一般包括存款以及某一种金融衍生品投资。投资者在选择结构性存款时，需要仔细了解产品结构、保本情况、收益计算方式等，并关注挂钩标的市场走势和宏观经济政策对市场的影响。

巨丰投顾高级投资顾问于晓明认为，今年初部分银行结构性存款预期收益率可能走高的原因主要有两方面：一是银行揽储需求增加，部分中小银行为完成考核任务和留住客户，提高了结构性存款预期收益率；二是市场利率以及环境变化产生了影响，使得结构性存款预期收益率对储户构成一定的吸引力。

此外，光大银行等金融机构也在大力发行对公结构性存款产品，以满足企业客户对资金管理的需求。但投资者需注意，结构性存款的过往业绩并不代表未来表现，更不等于产品的实际收益率。因此，在选择结构性存款时，投资者应谨慎投资，根据自身风险承受能力挑选合适产品。

值得注意的是，监管部门已制定并发布了《关于进一步规范商业银行结构性存款业务的通知》，以规范银行结构性存款业务并有效防范风险。业内人士表示，结构性存款在法律关系、业务实质、管理模式、会计处理、风险隔离等方面与非保本理财产品的资产管理属性存在本质差异。