【大河财立方记者孙凯杰】2024年12月15日，随着《关于全面实施个人养老金制度的通知》的正式生效，个人养老金制度在历经两年的36城试点后，终于在全国范围内推广开来。这一制度，作为基本养老保险、企业及职业年金之外的第三支柱养老保险，对于完善我国养老制度体系具有深远的意义。

在河南省两会即将召开的背景下，省人大代表、中国太保寿险销售总监、河南分公司党委书记兼总经理马继伟接受了大河财立方的专访。面对我国日益严峻的人口老龄化趋势，他提出了从强化监管、加大政策支持、提升公众认知等多个维度出发，以完善第三支柱养老保险，并推动河南省养老金融的提质增效。

聚焦养老新政，破解养老金融难题

据数据统计，截至2023年底，我国60岁及以上老年人口已高达2.97亿，占总人口的比重攀升至21.1%。马继伟，凭借其在保险行业29年的深耕经验，深知河南作为老年人口大省，其居民基础养老金标准亟待提升。

2024年12月，政府连续发布了《关于推动个人养老金发展的意见》和《个人养老金实施办法》等一系列政策文件，标志着我国已构建起一个涵盖政府、企业和个人共同参与的养老保险体系，其中，基本养老保险为基础，企业年金和职业年金为补充，个人储蓄性养老保险和商业养老保险则构成了第三支柱。

在此背景下，马继伟建议，通过强化监管引导、加大政策扶持力度以及提升公众认知度等措施，进一步完善第三支柱养老保险，以期推动河南省养老金融的高质量发展。

发挥耐心资本作用，助推河南经济崛起

保险资金，凭借其长期负债的独特属性，成为了服务国家战略、推动地方经济发展的重要“耐心资本”。截至2024年12月末，河南省内已有91家保险市场主体，2024年前11个月的保费收入高达2559亿元，稳居全国第七，中部六省之首。

马继伟强调，保险资金可通过多元化策略，为河南经济发展贡献力量。2022年7月，河南省出台的《河南省推进“险资入豫”专项行动实施方案》，为保险资金与河南经济的深度融合提供了坚实的政策保障。

他进一步指出，保险资金在重大基础设施建设、民生服务、绿色生态发展以及区域协同联动等领域均有着巨大的发展潜力。例如，投资高速公路、城市轨道交通等交通枢纽项目，不仅能带来稳定收益，还能完善地方基础设施，提升区域互联互通水平；加大对保障性住房建设的投资，参与养老服务设施的建设与运营，能为老龄化社会提供多元化的养老解决方案；此外，在清洁能源项目、生态修复工程和跨区域交通物流一体化投资等方面，保险资金也在河南落地了诸多生动案例。

自1991年进入河南市场以来，中国太保寿险河南分公司始终扎根中原，积极探索助力地方发展的新模式。2020年7月，推动河南省政府与中国太保签订战略合作协议，截至2024年末，已累计投入资金819亿元，为河南的基础设施建设注入了强劲动力。

探索多元化转型，保障险企稳健前行

2024年12月的中央经济工作会议明确提出，要牢牢把握“稳”的主线，积极进取，并作出了一系列“稳增长”的新部署。

从宏观层面看，保险资金与经济发展的契合点众多，在推动经济提质增效升级方面大有可为。然而，近年来，存款利率下行、LPR走低以及保险产品预定利率下降等因素，给险企带来了新的挑战。多家上市险企在2023年年报中提到，由于长端利率下行叠加优质资产稀缺，险资运用面临着存量风险管控和新增配置的双重压力。

面对这一形势，马继伟认为，险企应加速转型，以确保稳定健康发展。在产品策略上，他建议优化产品结构，增强风险保障，减少对利差的依赖；同时，积极响应新国十条的政策导向，支持浮动收益型保险的发展，尤其是分红险，作为浮动收益型保险产品的一种，可以通过加大其综合配置和推广力度，在一定程度上应对利率波动风险，降低负债成本，对客户和保险主体都具有可调节性和可控性；还可以利用大数据、人工智能等技术，结合最新的生命表和年金表，实现精准定价和风险管理，从而降低经营成本，提高费差益。

除了传统的固定收益类和权益类资产外，他还建议险企考虑增加对其他优质资产的配置，以分散投资风险。在运营管理、客户服务等方面，他主张险企积极拓展业务模式，提高渠道效率，例如通过减少线下环节、拓展保险服务边界、注重培养和引进管理和科技方面的专业人才等措施，推动险企的高质量转型发展。

随着保险行业的持续创新与发展，保险资金将在经济发展中发挥更加重要的作用。在国家政策的引领下，保险行业将继续深化改革，优化产品和服务，提升风险管理能力，为经济社会的稳定和发展提供坚实保障。同时，保险资金也将积极响应国家战略，在乡村振兴、区域协调发展、绿色发展等领域持续发力，与实体经济深度融合，共同开创经济高质量发展的新篇章。

（文章来源：大河财立方）