自全国中小微企业资金流信用信息共享平台（以下简称“资金流”平台）于2024年10月25日正式上线试运行以来，中国人民银行广东省分行积极响应并高度重视，在广东辖区精心策划并扎实推动该平台的试点与推广，旨在将其作为拓展首贷户的新工具，为金融支持实体经济回暖向好注入强劲的新动能。

据记者了解，截至目前，广东省已成功推动省内15个地市、21家银行机构利用“资金流”平台，助力25家中小微企业获得了总计8268万元的信贷资金，其中6家企业更是首次获得贷款，金额达2031万元，且这些贷款的加权平均利率仅为3.31%，远低于市场平均水平。

资金流信用信息共享，助力中小微企业融资

全国中小微企业资金流信用信息共享平台由中国人民银行组织金融机构共同打造，并由中国人民银行征信中心承担建设、运行和维护任务。该平台遵循开放共享、实时互动、按需调用的原则，在全国范围内推动资金流信用信息共享，旨在为中小微企业提供更加便捷、高效的融资服务。

“资金流”平台自试运行以来，主要服务于中小微企业和个体工商户等经营主体。目前，参与平台的金融机构主要是具有结算账户服务资质的银行类机构，包括国有商业银行、股份制银行、城市商业银行、信用联社等，试运行首日即有31家金融机构参与。

此外，为进一步方便用户操作，中国人民银行征信中心于2024年12月23日推出了资金流信息平台微信小程序。

图片来源：全国中小微企业资金流信用信息共享平台

“首贷”利率优惠，解决银行获客难问题

通过“资金流”平台，银行机构能够整合多维资金交易信息，对企业经营稳定性和资金周转情况进行深入分析，从而有效挖掘客户的信贷潜力，显著提升“首贷”成功率。例如，广发银行河源分行成功帮助一家因缺乏足够担保而一直未获授信的药业有限公司对接“资金流”平台，通过实时获取资金流信用信息，全面了解企业的经营状况，最终成功批复了246万元的流动资金贷款额度，并实时完成了70万元的放款。

同时，部分银行还以推广“资金流”平台应用为契机，出台内部政策文件，积极开展首贷户拓展工作，进一步增添了客户增信手段，解决了“首贷”成本高的问题。利用“资金流”平台的资金流交易信息分析，银行机构能够清晰掌握企业经营情况，提高资金流的效率和安全性，从而为优质企业发放优惠利率贷款。

中国人民银行广东省的调研显示，“资金流”平台促成企业“首贷”的贷款加权平均利率较平台整体贷款平均利率低9个基点。此外，通过“资金流”平台的多源信息，有效减少了企业用信前期所需的手续资料，客户无需多次往返办理业务，部分银行表示，运用该平台能够优化审批流程，使信贷审批时间缩短1日至3日。

人民银行广东省分行表示，未来将继续深化“资金流”平台的推广应用，加强资金流信用信息共享平台与银行信贷业务的协同配合，进一步拓展企业“首贷”业务，为金融支持实体经济提供更加有力的抓手和途径。

（文章来源：每日经济新闻）