已结赔款约587亿元，新能源商业车险同比增长63.47%

本报记者 冷翠华

根据本报记者近日从行业内获得的独家数据，2024年新能源商业车险市场表现亮眼，保费收入约1177亿元，同比增长52.93%，实现了首次年度保费突破千亿元大关。同时，已结赔款也达到约587亿元，同比增长高达63.47%。

从全行业的车险整体情况来看，2024年车险保费同比增长4.52%，已结赔款同比增长9%。相比之下，新能源商业车险在保费收入和赔付金额上均呈现出更为迅猛的增长态势。业内人士指出，新能源车险正逐步成为车险增量市场的主角，但高赔付难题仍需进一步探索解决方案。

保费收入随销量飙升

新能源汽车销售的持续增长，为新能源车险的快速发展提供了坚实基础。据中国汽车流通协会乘用车市场信息联席分会（乘联会）数据显示，2024年新能源乘用车生产量达到1218.5万辆，同比增长36.4%；国内零售量达到1089.9万辆，同比增长40.7%，渗透率提升至47.6%。

乘联会预计，2025年新能源车市将保持强劲势头，国内车市零售将突破2340万辆，新能源乘用车渗透率将进一步提升至57%。在此背景下，业内人士预计新能源车险保费收入将继续保持较快增长。

从车均保费来看，去年前三季度比亚迪财险的车均保费为4700元，而人保财险、平安产险、太保产险等传统财险公司的车均保费均不到3000元。这主要归因于新能源车险的高风险特性导致的保费相对较高。但随着市场占有率的提升和承保车辆类型的多元化，车均保费有望逐步下降。

赔付率困扰财险公司

尽管新能源车险市场增长迅速，但赔付率高的问题一直困扰着财险公司。去年新能源车险已结赔款同比增长63.47%，显著高于行业车险整体赔付增长率（9%），也高于新能源车险保费同比增速。这导致不少财险公司面临经营压力。

此外，新能源车险还面临“投保难、投保贵”的问题。不少家用新能源车主反映保费较高，而营运车辆投保难的问题则更加突出。近期甘肃某地两家大型商业保险公司对某出租车公司的新能源出租车只承保交强险而不承保商业险的案例，就凸显了这一问题。

为应对这些挑战，监管部门曾下发征求意见稿拟扩大新能源商业车险自主定价系数范围，但至今尚未落地。业界认为，进一步放开自主定价系数是必然趋势，但需要根据风险情况细分定价，并探索基于使用量而定保费的UBI模式。

同时，中国保险行业协会近日下发《车险好投保平台操作指引（草案）》，拟搭建“车险好投保平台”，以简化投保流程并降低渠道费用。这将有助于缓解当前新能源车险“车主喊贵，险企喊亏”的局面。

赔付率有望下降

尽管当前新能源车险面临诸多挑战，但业内人士对未来持乐观态度。他们认为，随着新能源汽车产业的逐步成熟和维修产业链的完善，新能源车险赔付率有较大下降空间。

瑞士再保险中国原总裁陈东辉表示，新能源汽车产业还处在发展初期，随着市场的发展，一些初期的乱象会减少，风险就会下降。同时，险企掌握的相关数据也在持续完善，定价将更加精准。此外，新能源车本身的安全性将逐渐体现出来，如自动泊车、辅助驾驶等功能将更加完善，从而降低车辆出险率。

车车科技CEO张磊也认为，长期看新能源车险保费将逐步下降。随着数字化转型的深入推进和科技赋能的降本增效作用更加明显，新能源车险市场将迎来更好的发展。

去年发布的《国务院关于加强监管防范风险推动保险业高质量发展的若干意见》提出“以新能源汽车商业保险为重点，深化车险综合改革”。这为新能源车险市场的未来发展指明了方向，也带来了更多期待。

（文章来源：证券日报）