近年来，中国保险业的迅猛发展引人注目，其市场规模已迅速攀升至全球第二的位置。在这一进程中，互联网保险作为一种新兴业态，正获得前所未有的关注与重视。

据国家统计局最新数据显示，2024年我国居民每日平均上网时长达到了5小时37分钟，这一数字约为2018年的两倍。在此背景下，各大保险公司与中介机构纷纷加速拥抱互联网，垂直领域的创新公司更是如雨后春笋般涌现，共同借助互联网的力量推动保险行业的蓬勃发展与生态繁荣。

元保集团与清华大学五道口金融学院中国保险与养老金融研究中心于1月14日联合发布的《中国互联网保险发展报告（2024）》预测，未来互联网保险将继续保持稳健增长态势，并实现从高速增长期向高质量发展期的转变。报告预计，未来五年内，互联网保险的年均增速将稳定在15%—20%的区间内，总保费有望突破万亿元大关。

随着监管政策的积极引导与市场化机制的逐步完善，过去十年间，互联网保险经历了从粗放式发展到高质量发展的深刻蜕变。报告指出，2023年共有70余家财产险公司涉足互联网业务，互联网财产险保费规模达到1210亿元，同比增速为5.5%。同时，57家人身险公司也开展了互联网业务，互联网人身险保费达到3739亿元，同比增长2.8%。

在人身险和财产险的互联网意健险领域，报告进行了深入整合分析。2023年，互联网意健险保费增速恢复两位数增长，医疗险成为主要增长的险种，占比接近七成。此外，互联网医疗意外险、失能保险和护理保险等险种虽然规模尚小，但销售空间值得期待。

北京大学中国保险与社会保障研究中心专家委员会委员朱俊生指出，面对人口老龄化、医疗支出攀升及医保基金供给承压的挑战，商业健康险需发挥中坚作用，补充全民医疗保障，助力构建国家多层次医疗保障体系。2023年，商业健康险在约5.68万亿元的直接医疗支出中仅占6.77%，预示着其巨大的市场潜力和发展空间。

互联网保险在用户上网时长增加的趋势下应运而生，并展现出强劲的发展势头。以科技为核心驱动力的互联网保险在用户价值挖掘、行业驱动升级、科技应用创新以及普惠服务等方面具备显著优势，成为保险业先进生产力的代表。

随着网民数量的快速增长和线上消费习惯的养成，年轻一代的互联网原住民已成为保险实际及潜在购买力的主体，他们越来越倾向于在线上购买保险产品。报告指出，互联网保险通过线上化、数字化的方式，为用户提供了便捷性、自主性和更精准匹配的服务价值。

巨量引擎本地业务保险行业总监张强表示，保险需求正在线上释放，抖音已成为用户获取保险信息的重要渠道，其中31—50岁的用户对保险偏好度最高。随着越来越多保险机构入驻抖音，新的交互场景得以构建，激发了保险行业增长的新可能。

从经营角度来看，互联网保险推动保险机构重塑资源配置模式，将管理资源重心由渠道建设转向产品创新和服务建设。报告强调，互联网保险正在推动行业供给侧的转型升级，并促使行业向“以客户为中心”的模式转变。这一转变不仅提升了产品能力、风控及精准定价能力，还提高了营销效率和差异化服务水平。

同时，互联网保险通过场景化、平台化、生态化的模式创新，拓宽了保险行业的边界。从行业发展角度来看，互联网保险能更好地整合健康、养老、汽车、科技等产业链资源，构建以保险为核心的服务生态体系。

当前，大数据、人工智能等数字技术已在保险行业得到深度应用，互联网保险成为保险科技应用的前沿阵地。随着2024年互联网财产险新规的出台，互联网保险领域的监管框架愈发完善，为行业的创新与可持续发展提供了强有力的政策保障。

普惠需求正在线上释放，普惠产品将成为互联网保险的关键发展方向。QuestMobile数据显示，中国三线及以下城市、县镇与农村地区的用户数量庞大，占移动互联网用户总数的52.6%，且持续增长。同时，50岁及以上网民群体占比也在不断提升，互联网保险在普及保险意识、促进线上购险需求释放方面具有先天优势。

互联网在开发面向特定人群的普惠保险产品方面展现出显著的创新优势。例如，众安的“众民保百万医疗险”专门针对非标准健康体人群设计，无需健康告知即可赔付绝大多数既往症；元保的“元保守护·打工安心险”则将投保人群惠及到货车司机、船员等高危职业人群，进一步提升了保险的覆盖面和可及性。

清华大学五道口金融学院中国保险与养老金融研究中心主任魏晨阳指出，“普惠保险”的“普”指的是普遍性、普及性，“惠”则指的是惠民性和可负担性。普惠保险产品要实现件均低、营销成本低，需要依靠规模效应来保证商业上的可行性及未来的可持续性。而互联网保险为普惠保险的规模效应提供了可能。

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