AI导读:

个人养老金制度实施满月,针对缴存不足问题,银行推出促缴存策略,如开户缴存礼、分层次抽奖计划等。同时,个人养老金产品种类和数量有待丰富,需更多差异化竞争力产品吸引投资者。业内呼吁优化税优政策,探索更灵活税收优惠,增强公众投资信心。

个人养老金制度在全国范围内正式实施已满一个月,针对试点期间暴露出的个人养老金账户缴存不足等问题,社会各界正积极探索有效破解之道。

近期,中国证券报·中证金牛座记者深入调研发现,当前阶段,各大银行在个人养老金业务上的“开户战”已悄然转向促缴存。不少银行已将原先的“开户礼”升级为“开户缴存礼”,通过发放红包、抽奖等福利,激励用户突破账户“0余额”状态。

某头部股份行财富管理条线人士张女士介绍称:“若客户在其他银行尚未开设个人养老金账户,新开账户并缴存10元即可参与抽奖,奖品包括12元、18元、88元、288元不等的红包;若缴存金额达到千元,则可再次抽奖,最高红包金额可达300元。两项活动可同时参与。”张女士还透露,目前,仅开户不缴存已难以获得福利,至少需缴存10元才能享受相关优惠。除红包抽奖外,部分支行还提供大米等实物福利。

记者调研发现,多家银行均推出了类似活动,新开个人养老金账户并存入任意金额,即可参与抽奖或直接获得定额红包。有银行甚至规定,个人养老金账户充值1元即可获得70元红包奖励。分层次抽奖计划也成为部分银行吸引客户的常用手段,缴存金额越高,可参与的抽奖活动越多。

某中型股份行华北一分行相关负责人透露:“养老金开户任务早已下达,但缴存方面尚未有明确规定。目前,总行正引导客户向缴存任务倾斜,例如,开户奖励30元,缴存则可能奖励80元。”

在工商银行北京西城某网点,一位理财经理表示:“目前开户已无奖励,但转入1000元以下可获50元奖励,1000元以上则可获100元。”

产品方面,截至2025年1月15日,国家社会保险公共服务平台显示,个人养老金产品中的储蓄、基金、保险、理财产品数量分别为466只、287只、177只、26只。然而,记者在调研中发现,各大银行对接的个人养老金产品种类并不丰富,即便从产品大类来看,部分银行的产品货架也尚未上齐。对于新纳入个人养老金产品范围及目录的国债、特定养老储蓄、指数基金等产品,北京地区多家银行网点的客户经理鲜有提及。同时,各大银行代销的个人养老金保险和基金产品也仅有几款供客户选择。

业内人士指出,要解决账户活跃度不足的问题,激发个人养老金缴存和投资意愿,需摆脱虚增现象,真正依靠优质产品吸引投资者,提高投资热情。银行、基金、保险、理财机构应提供更多具有差异化竞争力的产品,畅通消费者购买和转换产品的渠道,切实发挥账户的增值保值效应。同时,应打造更专业且贴近市场的投顾体系,优化相关税优政策,为个人养老金发展拓展空间。

邮储银行研究员娄飞鹏表示:“银行作为代销机构,应加强与基金、保险、理财机构的对接,丰富个人养老金产品货架,畅通产品销售渠道,引导个人投资者树立长期投资理念。”他还强调,基金、保险、理财机构应强化投研能力,做好资产配置,让个人养老金产品具有更强的盈利能力,使投资者在长期投资中获得更高的回报。

此外,为调动非个税和低个税群体参与个人养老金的积极性,多位专家建议探索更灵活的税收优惠政策,加强长期收益保障探索,以增强公众对个人养老金投资的信心。

(文章来源:中国证券报·中证金牛座,图片来源于网络)