随着蛇年春节的临近，国内多家银行纷纷启动消费贷价格战，以期在消费旺季占据市场先机。

　　近期，各大银行竞相推出消费贷款利率优惠活动，第一财经记者观察到，部分银行的消费贷款利率已跌破3%大关，达到了前所未有的低水平。

　　业内分析人士指出，虽然价格战有助于银行吸引客户，但若过度追求低利率，可能会对整个行业的利润造成损害。因此，银行在追求低价的同时，还需注重控制消费贷的资产质量，并维持一个相对合理的利率水平，以引导消费者理性看待贷款利率变化。

　　为争夺市场份额，不少贷款中介也趁机涌入市场，以更低利率为诱饵，吸引消费者申请贷款。然而，这也引发了一系列风险问题。监管机构和银行已相继发布风险提示，提醒消费者警惕不法贷款中介的虚假宣传和诱导行为。

　　价格战愈演愈烈

　　在春节消费旺季的推动下，多家银行提前布局消费贷市场，纷纷推出利率优惠活动。例如，杭州银行和浦发银行的消费贷利率已降至2.88%，而民生银行和北京银行的优惠利率更是低至2.76%。

　　业内人士表示，当前正值银行传统的“开门红”时期，各大银行都希望在新年伊始取得良好的业务开局。因此，他们通过推出利率优惠的消费贷款产品来吸引客户，增强客户黏性，并增加贷款业务量。

　　然而，与股份行和城商行的积极促销相比，国有大行的消费贷利率普遍较高。例如，中国银行的“中银e贷”最低年化利率为3.4%，建设银行的“快贷”年化利率从3.45%起。此外，许多低利率消费贷产品还设有一定的门槛要求，只针对部分优质客户。

　　尽管今年贷款利率可能会继续下调，但消费贷款利率持续低于3%的可能性并不大。一方面，银行的存款成本相对固定，使得消费贷款利率难以持续下降；另一方面，过低的消费贷款利率可能会导致部分消费贷款违规流入房地产和投资领域，从而带来新的风险。

　　资产质量成关注焦点

　　在住房贷款增长放缓的背景下，消费贷款已成为各家银行重点发展的领域。根据上市银行半年报数据，2024年上半年，多家国有大行的个人消费贷款实现了显著增长。

　　然而，随着消费贷款业务的扩大，银行也面临着零售信贷资产质量的风险。去年上半年，包括多家国有行在内，虽然整体资产质量相对稳健，但部分银行的个人贷款不良率出现抬升。这引发了业界对消费贷款资产质量的高度关注。

　　中信证券首席经济学家明明认为，低利率可能会刺激消费需求，但同时也会对银行的盈利能力构成压力。因此，银行在降低消费贷利率的同时，应更加注重风险管理，加强信贷审批流程，提高风险评估的准确性。

　　警惕不法贷款中介

　　在各家银行发力消费贷推广之际，不法贷款中介也趁机活跃起来。他们打着“提高额度”“优惠利率”等旗号，吸引消费者贷款。然而，这些中介往往存在虚假宣传和诱导行为，给消费者带来了极大的风险。

　　对此，监管机构和银行已相继发布风险提示，提醒消费者切勿上当。同时，金融机构也应严格控制贷款申请、资质审核和贷中监测等环节，防止贷款资金被用于违规领域。

　　总的来说，虽然消费贷价格战为消费者带来了更多选择，但同时也引发了诸多风险问题。因此，消费者在选择贷款产品时应保持理性，切勿盲目追求低利率而忽视风险。同时，银行和监管机构也应加强监管和风险提示工作，确保消费贷款市场的健康发展。

（文章来源：第一财经）