岁末年初，各大银行正如火如荼地开展“旺季销售”活动。新年伊始，工商银行、交通银行、邮储银行、招商银行、中信银行等商业银行纷纷推出“年终奖理财攻略”专题营销活动，涵盖理财产品、基金、保险等多种金融产品。多家银行系理财公司也推出了年终奖专属产品，旨在吸引客户，扩大业务规模。

1月3日，一名投资者表示，由于存款利率下行，他计划将更多资金配置于稳健理财产品，并尝试一些风险等级较高的权益产品。年终奖尚未到账，理财方案却已规划完毕。

值得注意的是，与去年相比，2024年的“年终奖专属”类产品中，固收产品仍占据优势，但含权类产品占比略有提高。各大银行纷纷推出多元化理财攻略，如交通银行建议将年终奖分为三份：10%用于过年用钱，30%-40%用于日常开销，50%以上为中长期储蓄。

春节前夕，年终奖发放进入高峰期。多家商业银行的手机APP中均设有年终奖专题宣传页面。例如，交通银行开“薪”年终奖专题展示了多款不同风险等级、期限长短的理财、基金、存款产品。中信银行则推出“年终奖升金攻略”，推荐多款短期限理财产品，以满足春节前后的资金需求。

招商银行则针对长期理财计划，推出了“小金袋”两全险产品，投保后可选择不同期限后领取，年化收益率随时间增长而提高。一名招商银行理财经理表示，对于风险承受能力较低、理财经验较少的投资者，主要推荐存款、保险、稳健理财产品。在降息的大背景下，建议长期可用于投资的资金配置一些保险产品。

此外，多家银行理财公司也推出了年终奖专属产品，主要针对银行代发工资客户。如邮储银行推出“薪享系列”理财，中邮理财推荐福瑞·鸿锦封闭式理财产品（元旦专属安盈薪享款），该产品主要投资于货币市场工具、债券等固定收益类资产，兼顾客户的流动性和收益需求。

一名国有大行理财分析师建议，投资者在规划年终奖时，可借鉴标准普尔家庭配置法，将年终奖及家庭资产进行合理配置。同时，他也指出，在经历了2022年两次银行理财“破净潮”后，投资者风险偏好下行，固收类理财产品占比逐年走高。但今年固收+类产品占比略有升高，部分产品在稳健的同时，也强调增值属性。

面对产品端、负债端规模的快速增长和“低利率”“资产荒”的大环境，多家银行理财公司均强调权益类资产投资的重要性。未来，随着宏观利率下行，只靠“吃票息”度日似乎并不可行。可转债、黄金及权益型被动产品是理财未来可以考虑加大配置的方向。为适应居民理财习惯从储蓄转向股票投资的趋势，银行需要提前布局权益类理财，在大财富管理业务新一轮增长周期里提前占位。