近日，广州市房地产中介协会发布警示，指出个别城市的新房项目及中介机构存在违规发布买房“零首付”、代办“首付贷”等风险信息，呼吁购房群众提高警惕，增强风险防范意识。

《中国经营报》记者注意到，此类风险提示并非首次发布，多个地区也曾就“零首付”及“首付贷”问题发出过类似警告。星图金融研究院副院长薛洪言指出，首付贷一直是禁区，因其过度加杠杆，购房人现金流压力大，坏账风险高。

值得一提的是，2024年12月24日至25日，全国住房城乡建设工作会议在北京召开，明确提出要完善房地产全过程监管，整治市场秩序，切实维护群众合法权益。这一会议背景为当前房地产市场监管提供了更清晰的政策导向。

广州市房地产中介协会进一步强调，所谓的“零首付”通常涉及房企、中介的预先垫款、虚抬房价、阴阳合同等违规操作，不仅不能真正缓解购房资金困难，反而会增加购房成本和还款压力。协会呼吁购房人理性评估自身经济实力和贷款偿还能力，避免盲目轻信“零首付”、“经营贷”、“消费贷”等购房模式。

记者了解到，一些中介机构打着“零首付”或“首付贷”的旗号，通过隐瞒真实贷款用途或伪造收入证明的方式，绕过银行风险审核，将购房风险转嫁给购房者。上海易居房地产研究院副院长严跃进表示，当前房贷利率较低，理论上不应出现“零首付”或“首付贷”现象。

随着房贷利率下调，利用经营贷、消费贷进入楼市的现象也在减少。薛洪言指出，随着存量房贷利率一次性调降到位，提前还贷需求大幅下降，经营贷、消费贷进入楼市的现象也明显缓解。然而，严跃进也提醒，随着房地产市场升温，一些市场乱象可能会再次出现，如近期各地出现的零首付操作，市场秩序规范仍需加强。

关于“零首付”的风险，国家金融监督管理总局山东监管局曾发文指出，其主要包括虚假宣传、高额利息与费用以及产权风险等三大陷阱。虚假宣传诱导消费者冲动购房，高额利息与费用增加消费者还款压力，产权风险则可能导致消费者权益受损。此外，四川省银行业协会也曾发布自律公约，禁止以“零首付”、“零月供”等营销噱头误导消费者。

薛洪言再次强调，“首付贷”最大的风险在于过度加杠杆，购房人面临的现金流压力大，坏账风险高。同策研究院研究总监宋红卫也表示，“零首付”、“首付贷”主要面向刚需群体，尤其是低收入、首付资金短缺的群体，支付能力弱，更存在断供风险，可能引发金融系统风险。

广州市房地产中介协会还提醒购房人，需办理住房按揭贷款的，应通过正规金融机构办理按揭贷款申请手续，切勿通过签订阴阳合同、“高评高贷”等方式办理贷款，以免造成重大经济损失或承担法律责任。

（文章来源：中国经营报）