AI导读：

2022年末，中小银行通过发售利率较高、收益稳定的大额存单产品积极揽储，部分银行逆势上调存款利率。但业内人士指出，长期来看，我国商业银行存款利率仍处于下行通道。

2022年以来，国有大行多次下调存款利率，在此背景下，利率较高、收益稳定的“大额存单”产品成为储户眼中的热门选择，部分产品甚至“一单难求”。

临近年末，券商中国记者观察到，多家中小银行开始积极发售大额存单，部分三年期、五年期的大额存单年化利率仍保持在2%以上。同时，也有部分银行选择“逆势上调”存款利率，以此吸引储户。

业内人士指出，中小银行在年末节点通过发售大额存单、上调存款利率等方式积极揽储，但这一调整仅为银行经营的阶段性策略。长期来看，我国商业银行存款利率仍处于下行通道。

近期，多家城商行和农商行纷纷宣布上架大额存单产品。例如，荥阳农商银行于12月7日正式发售大额存单，年化利率最高可达2.35%，起存金额为20万元。该行还表示，此次发售的大额存单相较同期限的定期存款挂牌利率高出55至80个基点不等。

此外，11月以来，周宁农村信用合作联社、青海农信、平坝农信联社等多家农信社、农商行也密集上架了大额存单产品。同时，部分国有大行和上市城商行分行也在年末节点推出了大额存单产品。

业内人士表示，年末和年初是银行揽储的关键时期，而中小银行的揽储压力相对较大。因此，大额存单成为了中小银行揽储的利器，能够有效吸引资金。同时，中小银行决策半径小、产品审批及发行速度更快，使得大额存单产品能够密集上新。

除了发售大额存单外，部分中小银行还在年末逆势上调了存款利率。例如，荥阳农商银行自12月7日起全线上调存款利率，最高上调幅度达50个基点。襄城农商银行、源汇农信社、宛城农信社、禹州农信社等地方中小银行也相继上调了存款利率。

然而，业内人士也指出，虽然年末有部分中小银行上调存款利率，但长期来看，存款利率下调的趋势并未改变。考虑到推动经济恢复、降低社会综合融资成本等因素，银行需要加大对实体经济的服务力度，可能会进一步降低贷款利率。因此，为了稳定净息差、提高服务实体经济的可持续性，银行也需要压降负债端成本。

综上所述，虽然年末中小银行通过发售大额存单、上调存款利率等方式积极揽储，但长期来看，存款利率下调的趋势并未改变。银行需要动态调整资产负债结构、合理控制负债成本，以应对未来的挑战。

（文章来源：券商中国）