资深保险代理人杨怡（化名）向贝壳财经记者透露，2024年的保险市场“开门红”来得格外早，让人措手不及。早在今年9月，中国人寿已率先启动2024年“开门红”，随后人保、新华、平安、友邦等险企纷纷跟进。

今年的“开门红”产品延续了往年的传统，以储蓄险为主，即“年金/两全（主险）+万能险（附加险）”的组合形式，主要满足消费者对财富管理的需求。然而，今年的“开门红”又呈现出新的特点。

一方面，由于人身险预定利率3.5%的产品停售前透支了一部分客户，导致今年的客户基础有所减弱；另一方面，10月中旬金融监管总局下发的《关于强化管理促进人身险业务平稳健康发展的通知》对“开门红”的预收保费模式进行了严格限制，保险公司不得大幅提前收取保费并指定第二年保单生效日，这使得保险代理人面临更大的挑战。

据某大中型险企业务员王猛（化名）介绍，今年“开门红”期间，公司不允许预收保费，只能录单但扣款需等到今年12月底或明年1月，这导致保单变数增大，客户撤单成本几乎为0。因此，保险代理人需要更加注重与客户的沟通和关系维护，以留住客户。

此外，今年的“开门红”还面临监管趋严、市场竞争激烈等多重挑战。有保险公司开始淡化“开门红”的概念，转而注重常态化经营和销售。然而，从最近几年数据来看，“开门红”依然是保险公司打市场的重要节点。

国泰君安研报观点认为，《通知》将在引导业务平稳健康发展的导向下，保险公司将更重视队伍的增员、培训以及客户积累。与此同时，客户的保险储蓄需求仍然旺盛，预计“开门红”受政策影响有限。招商证券研报则指出，部分险企将上市更多分红险产品作为2024年“开门红”的主力险种，以满足客户向上收益弹性的需求。

在客户撤单成本几乎为0的“开门红”产品上，险企纷纷推出更完善的增值服务以留住客户。例如，组织高净值客户子女走进双一流高校游学、提供定制化留学服务等。这些增值服务不仅提升了客户的满意度和忠诚度，也为险企带来了更多的业务机会。

新京报贝壳财经记者陈燕

（文章来源：新京报）