每逢新春佳节，小朋友们总会收到一笔不菲的压岁钱。如何合理使用、管理这笔资金，并引导孩子树立正确的金钱观念，成为许多家长面临的难题。专家建议，家长可以通过为子女投保合适的保险产品，如意外险、医疗险、年金险和分红险等，来合理规划孩子的压岁钱。

　　理清思路，先“保障”后“储蓄”

　　儿童保险产品种类繁多，家长在为孩子配置保险前，需要明确投保思路。儿童保险主要分为保障险和储蓄险两大类。保障型保险包括重疾险、医疗险和意外险等，可以组合投保，也可以单独购买，性价比和保障责任更优。慧择保险经纪储蓄险产品负责人叶鹏程表示，孩子的保障险越早投保越便宜，保障时间也更长。因此，建议家长先为孩子配置保障险，再考虑储蓄险。

　　储蓄险作为一款具有理财功能的保险产品，以其稳定增值的特点，能为孩子的未来积累财富。家长在子女幼时为其投保的年金险或分红险，等孩子长大后可通过办理投保人变更，让孩子成为投保人，实现储蓄收益保单权益归孩子所有。北京联合大学商务学院金融系教师杨泽云也提醒，家长在为自己配置相应的保障型保险后，再考虑为孩子投保，以确保家庭整体保障。

　　从需求出发，合理配置“教育金”

　　许多家长在为子女配置储蓄型保险时，会优先考虑购买教育金。教育金是一种专为孩子教育设计的储蓄型保险，属于年金险范畴，旨在帮助家长为孩子未来的教育费用做长期、稳定的资金规划。通过定期缴纳保费，教育金能积累一笔专项资金，确保孩子在接受教育时有足够的资金支持。例如，王先生为其儿子购买了国寿锦绣前程少儿两全保险，不同年龄段缴费期10年，总保额20万元，到30岁累计可领取的教育金达17万元。

　　中国人寿广州市分公司工作人员建议，教育金配置应从需求出发，结合家庭和自身条件量力而行。教育金投保时间越早，累计时间越长，资金增值就越多。但孩子最大的保障来自父母，因此配置儿童保险时，家长需先考虑自己的保险配置是否齐全，再为孩子购买教育金保险。

　　香港保险：综合考虑，谨慎选择

　　春节期间，不少家长选择用压岁钱为孩子配置香港保险，尤其是香港储蓄分红险。香港储蓄分红险不仅能实现财富增值和风险保障的双重目标，还能根据个人需求进行资金规划。然而，内地居民在考虑购买香港保险时，需综合考虑交通费用、法律纠纷处理成本等因素。

　　杨泽云指出，内地居民投保香港保险需亲自前往香港办理手续，且因法律体系不同，发生纠纷时需前往香港维权，法律诉讼费用较高。此外，香港保险合同必须在香港境内签署才具有法律效力，内地签署的香港保险合同将被视为无效保单。购买香港重疾类保障险种时，还需特别关注医院审核和理赔手续的复杂性。

（文章来源：信息时报，图片来源于网络）