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近期,多家银行对Ⅰ类账户设置交易限额,每天上限为5000元,主要是为了响应监管机构对银行卡实行分类管理的要求,防范电信网络诈骗。此举虽然对部分客户造成不便,但有助于提升账户安全。

  近期,市场传言称“部分地区银行对Ⅰ类账户设置了交易限额,每天上限为5000元”。经《中国基金报》记者对多家银行的调研发现,该传言属实,甚至有银行表示,部分客户的银行账户转账交易限额可能低于5000元,具体依据客户情况而定。

  多家银行对非柜面业务设限!

  2月27日,《中国基金报》记者采访了多家银行网点及相关客服人员,证实部分银行确实对Ⅰ类账户设置了交易限额,主要涉及非柜面业务。

  招商银行从业人员张明(化名)透露,该行非柜面转账存在额度限制,部分客户即使转账额低于5000元,也可能受到限制。具体限额需根据客户开户地区、账户使用情况、资产状况等信息综合判断,不同地区的银行政策存在差异。

  “对于上海地区的银行开户账户,一般转账限额普遍在5000-20000元之间。”张明表示,“新开设的银行账户或开户时间较长但不常使用的‘老’账户,可能面临非柜面转账限额低于5000元的情况。”这主要因为银行难以核实账户使用情况,出于交易风险考量,对交易金额进行限制。

  张明建议,如遇限额问题,客户可前往银行线下网点柜台办理转账提额业务,需提供社保、公积金账户情况、信用卡交易信息、金融资产持有情况等,并说明转账用途。

  记者以消费者身份致电多家国有银行及股份制银行,了解到银行普遍对非柜面交易额度进行了调整,但并非针对所有人,而是根据客户个人情况而定。

  中国银行、农业银行客服表示,对Ⅰ类、Ⅱ类银行卡的非柜面交易额度进行了调整,具体额度需通过柜台查询。建设银行客服表示,该行非柜面交易限额没有明确限制,主要依据客户以往交易习惯调整,如需调高限额,可携带身份证、储蓄卡前往营业厅申请。

  多数银行从业人员表示,柜面交易没有固定额度限制,一切正常。

  电信网络诈骗整治升级

  据记者多方了解,商业银行对线上转账交易进行额度限制,主要是响应监管机构对银行卡分类管理的要求,防范电信网络诈骗。

  “自2020年起,已有商业银行陆续实施线上转账额度限制。”张明表示,电信网络诈骗案件频发,涉案金额巨大,线上转账成为此类案件的高发地带。由于无法及时获悉客户转账缘由,不法分子常利用线上转账转移资金。

  业内人士认为,多家银行对客户个人线上账户转账额度限制虽非首次,但无疑是银行业对电信网络诈骗整治的又一次升级。

  去年,光大银行、浦发银行、农业银行等多家银行相继发布公告,下调个人账户线上相关业务交易限额,包括线上转账限额及网上支付交易限额等。

  为铲除电信网络诈骗、跨境赌博犯罪滋生的土壤,维护社会治安稳定,去年不少银行还开展了清理睡眠账户、严格限制开户、“断卡”行动等多项整治活动。

  例如,工商银行发布公告称,为保障账户与资金安全,该行将于2022年1月11日起持续开展“长期不动”“一人多户”等个人银行账户(借记卡和活期存折)的排查工作。

  央行公布的数据显示,去年已督促银行、支付机构清理异常银行账户14.8亿张,暂停了620家银行网点1个月至6个月的开户业务。

  业内人士认为,银行加强个人账户和卡片管理是大势所趋,未来银行将通过提升风险控制及金融科技水平,在业务风险防范与用户使用便利之间寻求动态平衡。

(文章来源:中国基金报,图片来源于网络)