AI导读：

随着房贷利率及首付比例政策的调整，提前还贷现象有所缓解。文章探讨了贷款人是否应提前还贷的多种因素，包括房贷利率、投资理财能力及资金安排等。

“我的房贷利率从4.2%下调到3.3%，真后悔提前还了房贷。”上海的吴女士感叹道。

随着房贷利率及首付比例的降低，提前还贷现象有所缓解。然而，对于贷款人而言，是否提前还贷还需综合考虑多种因素。

上海易居房地产研究院副院长严跃进指出，从经济角度考虑，提前还贷需对比其他投资机会，当前环境下，提前还贷可能并非最优选择。

招联首席研究员董希淼也表示，个人住房贷款具有诸多优势，当前不建议提前偿还。随着存量房贷利率的两次集中下调及LPR的持续下降，个人住房贷款的价格优势愈发明显。

多位贷款人表示，曾着急提前还贷，导致流动资金紧张，现在后悔不已。随着房贷利率的多次下调，用存款或消费贷提前还贷的操作空间已不大，且存在法律风险。

11月LPR报价显示，1年期LPR保持在3.1%，5年期以上LPR维持在3.6%。目前上海首套房贷利率为3.15%，二套房贷利率根据区域不同分别为3.35%和3.55%。

数据显示，2024年第三季度全国新发放商业性个人住房贷款加权平均利率为3.33%，较第二季度末下降0.12个百分点。央行行长潘功胜表示，将引导商业银行降低存量房贷利率，预计平均降幅约0.5个百分点，并统一首套房和二套房房贷最低首付比例。

在房贷利率下调后，提前还贷现象有所缓解。某国有大行数据显示，10月以来房贷提前还款人数较政策出台前减少了20%。浙商银行指出，RMBS条件早偿率逐步向水平常态收敛，市场预期改善。

在当前背景下，是否提前还房贷需根据个人情况综合考量。严跃进指出，长期贷款的周期性特点导致累计利息总额较大，单纯将还款压力归咎于利率是不理性的。

董希淼表示，是否适合提前还房贷需根据个人房贷利率、投资理财能力、风险偏好及资金安排等多方面因素综合判断。他提醒，有三种情况不适合提前还贷：房贷利率较低、耗光所有积蓄或借钱还贷、通过违规贷款套取资金还贷。

（文章来源：中国经营报）