人工智能在与人的互动等领域取得了显著进步，业界普遍认为，这一技术将对众多职业领域产生深远影响。对于保险营销员这一群体，其具体影响究竟如何？最新的可视化数据为我们揭示了答案。11月24日，北京商报记者从最新发布的《2024中国保险中介市场生态白皮书》（简称《白皮书》）中了解到，2024年，约有66%的保险营销员感受到AI对保险营销工作的较大或很大冲击，这一比例相比去年上升了近2个百分点。

随着生成式人工智能功能的日益强大，各大险企正积极通过科技赋能等手段提升运营能力。那么，在AI技术日益普及的背景下，保险营销员应如何将这一“危机”转化为“转机”，并让自己变得难以被AI替代？这已成为业内关注的焦点。

AI对保险营销员影响显著

保险营销员作为保险市场的重要一环，承担着连接保险公司与客户的桥梁作用，对保险业务的发展起着至关重要的作用。然而，随着人工智能技术的飞速发展，保险营销员是否将被AI取代，一度成为热议话题。

根据《白皮书》的问卷调研与数据分析结果，AI对机械性、重复性的工作产生了巨大冲击，因为它能够更好、更快、更便宜地完成这些任务。从调查数据来看，2024年，约有66%的保险营销员认为AI对保险营销工作产生了较大或很大的冲击，这一比例相比去年有所上升。而仅有1.21%的营销员认为AI完全没有影响。

然而，值得注意的是，在绩优保险营销员中，约有57%的人认为AI的影响较大或很大，这一比例比行业总体低了近9个百分点。这表明绩优保险营销员在面对AI冲击时，拥有更大的底气和难以替代的特质。

“近年来，AI在保险营销领域的渗透与影响愈发显著，特别是在数据处理、自动化服务及个性化营销策略方面展现出了强大的功能。”中国矿业大学（北京）管理学院硕士生企业导师支培元表示，“行业内部已开始深刻意识到技术进步带来的挑战。”

AI对保险营销员业务领域的冲击体现在多个方面。由于AI具有更高的效率和更低的成本，能够更好地完成相关工作，如基础客户信息收集、简单产品介绍等。中央财经大学副教授刘春生分析指出，AI的应用范围包括客户获取与筛选、信息咨询与解答、智能客服24小时服务、方案制定与推荐、营销文案与宣传等。

然而，AI的出现并非全是挑战和冲击。刘春生认为，AI还可以为行业提供知识培训、个性化学习计划等，帮助营销员提升专业素养和沟通技巧。借助大数据和AI分析，营销员能够更全面地了解客户的需求、偏好和风险承受力等，从而制定精准的营销策略。同时，AI还能通过分析数据预测风险，助力营销员提前为客户制定预防措施，减少损失，提升服务价值。

为了应对AI带来的挑战，险企也在积极通过科技赋能等方式对冲人力压力。例如，险企采取了多种技术赋能策略对营销人员进行培训和教育，使他们精通数据科学与智能工具，增强竞争力。在挖掘个人特色与专长方面，险企也在加强个性化服务的提供，而非单一地依赖纯粹的技术解决方案。

与AI共舞：成为难以替代的保险营销员

随着AI赋能的日益加深，如何成为AI难以替代的保险营销员已成为业内必须面对的问题。

“AI与保险营销人员之间的关系正处于演化阶段。”支培元认为，双方并非对立关系，而是可以通过发挥人类智慧与先进技术相结合的优势，在新时代的挑战中稳固立足并实现职业生涯的持续“增值”。

《白皮书》指出，要成为AI难以替代的保险营销员，需要依赖独特的内心世界。在强AI时代，只有塑造强大的内心世界，才能锻造出色的业绩。二者需要同频共振、协同演变。

对于如何成为AI难以替代的保险营销员，刘春生表示，一方面要与客户建立情感共鸣和信任关系，理解其情感需求并在风险规划等方面给予关心和支持；另一方面应不断创新服务方式和内容，借助科技提升效率和质量，同时快速适应市场变化和客户需求。

支培元也强调，成为不可替代的营销人员的关键要素在于深入的客户关系建立。尽管AI擅长标准化作业，但在复杂的情景解读与创意解决问题方面仍需依赖人类独有的同理心与人际技巧。同时，营销人员还需遵守职业道德确保客户利益至上并展现人性化的关怀。此外，他们还需与时俱进掌握最新科技动态与AI共舞而不被淘汰。

值得注意的是，AI仍在不断升级和迭代中，未来将在产品设计、风控、销售全流程中扮演关键角色，推动保险业向智能化转变。对于保险营销员如何利用AI实现赋能的问题，刘春生表示他们需要熟练掌握AI工具并借助数据分析提升决策能力。同时他们还可以借助社交媒体、网络直播等线上平台结合AI生成的宣传内容扩大影响力和覆盖面吸引潜在客户。此外积极参加公司或行业组织的科技培训并与同行交流经验了解最新技术应用和行业趋势也是提升科技应用能力和水平的重要途径。

在具体操作层面业内人士举例表示可以利用智能客服系统帮助筛选潜在客户。同时结合自身专业知识在AI提供的基础方案上进行优化为客户打造更贴合实际的保险计划等。

（作者：北京商报记者胡永新，来源：北京商报）